Comparateur d'Assurance-Vie
Quelle est la meilleure assurance vie?
Très prisée par les ménages français, l’assurance-vie fait partie des produits proposés par les banques, les compagnies d’assurances ou encore les mutuelles. Quel est son fonctionnement? Quels sont ses avantages? Quels contrats choisir ? Découvrez tous nos conseils et notre comparateur d’assurance-vie.Comment fonctionne une assurance vie?
Elle permet d’épargner de l’argent à moyen ou long terme. La souscription d’un contrat d’assurance-vie se fait auprès d’une compagnie d’assurances, d’une banque ou d’une mutuelle. Lorsque vous ouvrez une assurance-vie, vous désignez un ou plusieurs bénéficiaires. Ces personnes bénéficieront d’une rente ou d’un capital si vous décédez avant la fin du contrat. Il peut s’agir de membres de votre famille ou non. Vous pouvez aussi désigner une personne morale, comme une association ou une fondation. Il existe trois types de contrats d’assurance vie.
Contrat vie
Il permet de constituer une épargne à l’assuré ou à ses bénéficiaires sur le long terme. A la fin du contrat, si son titulaire est en vie, l’assureur lui verse un capital. S’il décède avant, l’argent est versé aux bénéficiaires.
Contrat décès
Ce contrat représente une protection pour les proches du titulaire. Si ce dernier décède avant une certaine date, l’assureur doit verser un capital ou une rente au bénéficiaire.
Contrat vie et décès
Ce contrat a les avantages des deux précédents. Il permet de constituer une épargne dans la durée et de protéger les bénéficiaires de l’assuré.
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Versement et taux de rémunération de l’assurance vie
Au moment de la souscription de votre assurance-vie, vous effectuez un versement initial. Par la suite, vous alimentez votre assurance-vie grâce à des versements réguliers ou ponctuels. Sur un contrat d’assurance-vie, votre épargne est rémunérée. Le taux de rémunération dépend du support d’investissement choisi. Le fonds en euros : votre épargne est garantie, c’est-à-dire qu’elle ne peut diminuer, comme sur un livret d’épargne. Les supports en unités de compte : votre épargne n’est pas garantie, car les unités de compte sont investies dans des produits liés à la Bourse et au marché immobilier. L’investissement est plus rémunérateur, mais aussi plus risqué. En cas de crise, votre épargne peut diminuer. Vous pouvez aussi choisir de placer une partie de votre épargne sur un fonds en euros et l’autre en unités de compte.À lire aussi : Quel est le meilleur plan d’épargne retraite (PER) ?
Contrat d’assurance-vie : quels frais ?
L’établissement applique des frais :- frais de dossier (fixes), payés au moment de la souscription de l’assurance-vie;
- frais sur les versements, compris entre 0 % et 5 % du montant de chaque versement;
- frais de gestion, compris entre 0,5 % et 1,5 % du montant de l’épargne;
- frais d’arbitrage, pouvant atteindre 1 % du montant arbitré, c’est-à-dire transféré d’une unité de compte à l’autre.
Vous avez le droit de profiter de votre argent à tout moment, sous forme de rachat ou d’avance. Le rachat vous permet de retirer votre épargne en partie ou en totalité. En cas de rachat total, votre contrat d’assurance-vie prend fin. Vous pouvez aussi demander une avance. L’établissement vous prête de l’argent moyennant des intérêts, ce qui vous évite de toucher à votre épargne.
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Quel est l’intérêt d’avoir une assurance-vie?
Bénéficier d’un capital à long terme
L’intérêt de souscrire une assurance-vie est de bénéficier d’un capital à long terme. Contrairement aux livrets réglementés, l’assurance-vie ne connaît pas de limite de dépôt. Les sommes que vous avez investies peuvent vous servir à financer un projet. Néanmoins, le produit de votre contrat est soumis à l’impôt sur le revenu. Pour bénéficier de la fiscalité la plus avantageuse, le mieux est d’attendre au moins huit ans avant d’effectuer un rachat. Dans ce cas, vous ne déclarez que les plus-values supérieures à 4.600 euros si vous êtes célibataire, veuf ou divorcé, ou 9.200 euros si vous êtes soumis à l’imposition commune.
Utiliser son assurance-vie comme revenu complémentaire
Vous pouvez aussi transformer votre assurance-vie en rente dans le but d’avoir un revenu complémentaire lors de votre retraite. Une partie plus ou moins importante de votre rente sera soumise à l’impôt sur le revenu en fonction de votre âge.
Bénéficier d’une fiscalité avantageuse
L’autre intérêt d’avoir une assurance-vie est de bénéficier d’une fiscalité avantageuse lors de la transmission de son patrimoine. Si vous décédez avant la fin du contrat, l’épargne est versée aux bénéficiaires sous forme de capital ou de rente. Si vous avez désigné votre conjoint (marié ou pacsé) comme bénéficiaire, ce dernier n’a aucun impôt à payer. Pour les autres bénéficiaires, la fiscalité est en fonction de la date de souscription du contrat et de la part du capital versée avant et après votre 70e anniversaire.
À lire aussi : Réglementation de l’assurance-vie
Quand souscrire une assurance-vie?
Pas d’âge minimum
Il n’y a pas d’âge minimum pour souscrire une assurance-vie. Un enfant peut tout à fait être titulaire du contrat d’assurance-vie que lui ont ouvert ses parents ou ses grands-parents. Il est même conseillé de souscrire ce type de contrat le plus tôt possible afin de tirer profit de ses avantages. Vous pouvez ainsi constituer un capital à vos enfants ou petits-enfants, qui les aidera à financer leurs projets.
L’assurance-vie pour les seniors
Les seniors peuvent aussi souscrire une assurance-vie. Légalement, il n’y a pas d’âge maximum pour ouvrir un contrat. Cependant, la Fédération française de l’Assurance recommande de ne pas ouvrir de contrat à des personnes de plus de 85 ans. Par ailleurs, les sommes versées après 70 ans ne bénéficient pas de la fiscalité avantageuse de celles versées antérieurement. En effet, sur les sommes versées après 70 ans, c’est l’imposition au barème des droits de succession qui s’impose si le capital dépasse 30.500 euros.
Comparateur d’assurance-vie en ligne
La performance d’un contrat d’assurance-vie est l’un des éléments importants à regarder. Mais d’autres aspects sont à prendre en compte tels que :- les frais de versement,
- les frais de gestion,
- les frais d’arbitrage.
- Montant initial du placement
- Fréquence des versements
- Montant des versements périodiques
- Durée du contrat
- Profil d’investisseur