Qu’il est loin le temps des «néobanques» qui parvenaient à se démarquer sur leurs faibles frais bancaires imposés à l’étranger. En moins de 10 ans, les banques en ligne se sont toutes positionnées sur ce créneau pour permettre à leurs clients de disposer de services de bases à moindre coût en dehors de la zone euro. Il est aujourd’hui tout à fait possible de s’en sortir pour quelques euros de frais dans un voyage de plusieurs semaines. «Les banques en ligne ont lancé des cartes bancaires gratuites et sans frais à l’étranger depuis plusieurs années. Souscrire à l’une de ces offres peut permettre de grandement limiter ses frais bancaires lors d’un voyage», pointait récemment le comparateur bancaire Panorabanques.
Comme vous pouvez le constater dans ce tableau élaboré avec Panorabanques, la quasi-totalité des établissements bancaires permettant déjà de payer gratuitement ses achats par carte bancaire hors de la zone euro, à l'exception de BforBank (établissement du Crédit agricole) et Nickel, qui les facturent respectivement 1,95% du montant acquitté et 1 euro.
C’est du côté du retrait d’argent, source de charges financières pour les banques, que la compétition se joue. Le match est cependant plié par Fortuneo, qui avec son offre Fosfo, exonère ses clients de frais. Derrière, les établissements concurrents adoptent une autre stratégie tarifaire : accorder un quota de retraits gratuits avant d’imposer des frais. BoursoBank (Société générale) en propose un dans son offre gratuite, Monabanq et Lydia trois, et Revolut cinq. Les sommes ensuite ponctionnées oscillent entre 1,69% et 2% du retrait. Hello Bank ! (BNP Paribas), BforBank et N26 prélèvent des frais dès le premier euro retiré.
Des tarifs élevés chez les banques traditionnelles
Il est en revanche possible de réduire la facture à l’étranger en optant pour une carte bancaire payante cette fois. Généralement de quelques euros par mois, ces moyens de paiement offrent une belle marge de manœuvre. Les retraits deviennent ainsi gratuits avec Hello Prime (Hello Bank !), et quasi gratuits (25 retraits autorisés) avec le compte «Uniq» de Monabanq. Lydia, et son compte Sumeria assorti d’une carte haut de gamme payante, en propose 6.
A titre de comparaison, les établissements physiques ne sont pas compris dans ce classement des meilleurs établissements car ils ne parviennent pas à s’aligner sur ces politiques tarifaires. Les paiements sont ponctionnés à hauteur de 2 à 3% du montant, en plus d’une commission fixe d’environ 1 euro chez SG, BNP Paribas et LCL. Pire, les banques traditionnelles ont la main très lourde sur les retraits. La Banque postale facture par exemple 3,30 euros par opération de ce type, en plus d’un prélèvement 2,3%. Un retrait de 50 euros est ainsi ponctionné à hauteur de 4,45 euros, soit près de 10% de frais.
Pour se rattraper, certaines d’entre elles proposent des «packs» tout compris permettant à leurs clients de bénéficier provisoirement d’une exonération de commissions sur les retraits et paiements à l’étranger. Ils s'appellent «Option voyageur» chez SG (26 euros par an), et «City Explorer» chez LCL (15 euros par mois).
La carte bancaire, une véritable assurance
Bien qu’important, le tarif ne fait pas tout. Il convient de vous assurer que votre carte bancaire constitue une assurance solide en cas de sinistres à l’étranger. A ce petit jeu, les cartes classiques de premier prix ne sont pas suffisantes, prévient Panorabanques : «En général, vous êtes couverts jusqu’à 11 000 euros sur vos frais d’hospitalisation à l’étranger contre 155 000 euros avec une carte bancaire haut de gamme». Ces dernières sont à retrouver très majoritairement sous l’appellation Visa Premier et Mastercard Gold, mais certains établissements proposent des cartes qui ne possèdent pas le badge de ces deux entreprises américaines. Mais rassurez-vous, elles sont assorties de garanties similaires.
Vous pourrez ainsi assurer votre voiture de location, être très bien couvert en cas d’hospitalisation, être remboursé en cas d’annulation ou d’interruption de voyage, ou encore de perte, vol ou détérioration de vos bagages. Les retards d’avion et de train de plus de 4 heures sont aussi assurés. Le détail d’application de ces garanties ainsi que leur plafond est à retrouver sur votre contrat.
Reste enfin à savoir pour quel budget vous pouvez bénéficier de ces avantages. Les acteurs en ligne - banques ou établissements de paiements - les proposent toutes pour moins de 10 euros par mois. Certains acteurs comme Fortuneo ou BoursoBank équipent gratuitement leur client d’une Mastercard Gold ou Visa Premier, à condition de justifier d’au moins 1 800 euros de revenus mensuels nets. Hello Bank !, qui propose une carte aux garanties équivalentes aux Visa et Mastercard premium, limite son prix à 5 euros par mois, soit quasiment le même tarif que l’offre Chrome de Nickel (55 euros par an). Les banques traditionnelles ne parviennent pas à offrir de telles offres, le prix annuel d’une Mastercard Gold Visa Premier oscillant entre 115 et 150 euros selon les établissements.
- Accès à tous nos articles pour comprendre l’économie
- Des conseils pratiques et solutions concrètes pour gérer vos finances
- Lecture immersive, publicité limitée
- Sans engagement
