Payez-vous trop cher votre assurance auto ? Dans la jungle des contrats, difficile de s’y retrouver et d’évaluer la compétitivité des différents acteurs du marché. Meilleurtaux Assurances vous a donc facilité la tâche. Le courtier a scruté l’ensemble des couvertures proposées par ses partenaires assureurs à date de décembre 2022 pour déterminer le tarif moyen pratiqué dans chaque département et région de France. Capital publie en exclusivité ces résultats.
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Deux profils de conducteurs ont été mis sur pied. Le premier est constitué de trois couples mariés, âgés de 36 à 40 ans, avec 2 enfants. Ils ont tous opté pour une assurance tous risques et bénéficient d’un bonus maximal. Pour protéger au mieux leurs véhicule et ne pas avoir à se soucier du stationnement, il a fait l’acquisition d’une place de parking en garage fermé. Le second constitué de trois couple de seniors retraité, âgé de moins 55 à 60 ans. Ils affichent les mêmes caractéristiques. "Les profils observés se veulent représentatifs du type de conduite et des habitudes d’achat des Français. Les familles privilégient le plus souvent les SUV ou les breaks quand les séniors se laissent tenter par des véhicules compacts et plus récents" justifie ainsi Meilleurtaux Assurances.
Jusqu’à 44% d’écart
Pour chacun des deux profils, la moyenne des tarifs obtenus par les trois couples ont été calculées. Les trois profils familiaux sont respectivement équipés d'une Peugeot 208, une Tesla modèle 3 ainsi qu’une Dacia Duster. Nos trois retraités disposent eux d'un Hyundai Tucson hybride, d'un Renault Captur ainsi qu’une Renault Zoé.
Pour notre premier profil, les résultats mettent d’abord en lumière la grande hétérogénéité des tarifs des assureurs, sachant que la moyenne nationale s'élève à 630 euros par an. Pour une couverture similaire, une famille corse devra par exemple consacrer un budget 44% supérieur (835 euros par an) à celui d’un foyer breton (580 euros). La palme du département le moins cher de France revient à la Manche, où les cotisations annuelles sont contenues à 563 euros.
Mais comment expliquer de telles différences ? “Le taux d’accident de la route dans la région et l’historique de la sinistralité sont deux facteurs scrutés par les assureurs, explique Samuel Bansard, porte-parole de Meilleurtaux Assurance. Plus un département est dense en véhicules, plus les chances d’accident sont élevées. De plus, l’offre de stationnement est majoritairement concentrée sur la voie publique et constitue une source supplémentaire de sinistres. Le coût du risque y est donc plus élevé” La fréquence des vols de véhicules est aussi un élément d’augmentation du coût de l’assurance. “Pour toutes ces raisons, la Bretagne, la Nouvelle-Aquitaine et les Pays de la Loire font figure de bons élèves et bénéficient donc de tarifs plus avantageux” poursuit-il.
Au sein d’une même région, les écarts peuvent aussi être conséquents. Dans les Hauts-de-France, le Nord - dont la capitale est Lille - affiche un tarif 15% supérieur à celui de l’Aisne, département rural. Le même constat peut être dressé en Auvergne-Rhône-Alpes. Lyon tire les prix vers le haut, si bien qu'assurer son véhicule dans le Rhône nécessitera un budget presque 25% plus élevé qu’en Savoie.
Entre 3 et 5% d’augmentation en 2023
Ces constats s’appliquent également pour notre second profil. Les seniors doivent certes s'acquitter de cotisations plus élevées - environ 100 euros de plus par an par rapport au premier profil car leurs véhicules sont plus récents, et donc plus onéreux à assurer - mais les variations de tarifs entre les régions demeurent identiques. Alors que la moyenne nationale s'élève à 735 euros, la Corse, l’Île-de-France et la Provence-Alpes-Côte d'Azur font figure d’épouvantail (entre 811 et 878 euros par an), alors que la Bretagne et le Pays de la Loire affichent des tarifs bien plus doux (entre 685 et 703 euros).
Un des moyens les plus efficaces pour faire fondre la facture sans rogner sur les garanties reste la comparaison des contrats. “Les économies moyennes se situent autour de 300 à 350 euros par an”, rappelle Samuel Bansard. Une démarche d'autant plus importante que pour cette année 2023, l'augmentation moyenne des primes auto devrait se situer entre 3 et 5%, selon Cyrille Chartier Kastler, fondateur du cabinet de conseil Facts & Figures.
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