Auto : jeunes conducteurs, 2 manières efficaces de baisser le coût de votre assurance

Des gardes-fous existent cependant pour éviter des tarifs prohibitifs. Le code des assurances plafonne la surprime à 100% lors de la première année par rapport au tarif de base, 50% la deuxième et 25% la troisième. Heureusement il existe deux solutions efficaces, approuvées par les professionnels de l’assurance, comme vous pouvez le constater dans les simulations ci-dessous.

La première consiste à effectuer un travail en amont du permis, en optant pour une conduite accompagnée. Les assureurs y sont sensibles. La preuve : ils ajoutent souvent cette question au moment de la souscription du contrat. “Il faut savoir que statistiquement, un jeune conducteur ayant pratiqué la conduite accompagnée a 5 fois moins de chances de subir un accident, souligne Réassurez-moi. L’expérience acquise pendant cette période d’apprentissage est prouvée, et les assureurs le prennent en compte dans le calcul de leur ratio entre le prix et le risque.” Résultat : un jeune conducteur ayant opté pour la conduite accompagnée verra sa surprime divisée par deux : 50% la première année, 25% la deuxième et 12,5% la troisième.

Les résultats de nos simulations sont parlants. Un conducteur de 18 ans vivant en Ardèche (le seul département de France qui ne possède pas de gare ferroviaire) roulant avec une Peugeot 208 de 2014 verra le prix de son assurance au tiers réduit de 24%, s'il consacre deux ans à la conduite accompagnée. Et ce, que cela soit chez une mutuelle comme GMF ou une assurance directe comme L’Olivier.

De 43% à 66% de réduction

Un second facteur vient alléger la douloureuse : l’inscription en tant que conducteur secondaire. Être Inscrit sur la carte grise des parents permet déjà d’obtenir des réductions de cotisations pendant la durée du contrat en cours. Mais c’est surtout après que les bénéfices peuvent être tirés : “Cela permet de se créer un historique auprès de l’assureur, confirme Christophe Bescond. C’est clairement le meilleur moyen de ne pas subir de plein fouet le tarif "novice” et d’accumuler des bonus si aucun sinistre n’est engendré." Et c’est peu de le dire. Au bout de deux ans d’inscription en tant que conducteur secondaire, le bonus passe de 1 à 0,90 et la surprime de 100% à 25%. La signature d’un nouveau contrat nécessitera donc un budget entre 43% et 66% inférieur à celui d’un profil jeune ayant contracté son assurance directement après son permis.

Trois ans d’inscription sur le contrat des parents cumulés à une conduite accompagnée permettent ainsi au futur contrat d’être assortis de primes identiques à celles d’un conducteur confirmé, sans aucune surprime.

A priori idéale, cette solution s’accompagne en revanche d’un risque non négligeable pour le ou les conducteurs principaux du contrat : le reste à charge en cas de sinistre peut être sacrément majoré. “L’assureur peut prévoir l'application, en plus de la franchise normale, d’une franchise additionnelle "jeune conducteur" qui peut dépasser 1.000 voire 1.500 euros. Il y a donc une économie à la souscription, mais un net surcoût en cas de sinistre provoqué par le conducteur novice”, avertit Christophe Bescond.

Surtout, optez pas pour cette option uniquement si vous êtes vraiment conducteur secondaire. En cas de sinistre, l’assureur pourra prouver facilement que vous utilisez ce véhicule quotidiennement entre votre domicile et votre lieu d’étude ou de travail par exemple. Ce qui fera de vous un conducteur principal, dont l’usage du véhicule est fréquent. Or, une fausse déclaration provoque la nullité du contrat et ne vous permet pas d’être dédommagé en cas de sinistre responsable. Vous devrez payer les les frais de votre poche.

Envisagez l’assurance auto au kilomètre

Sachez en parallèle que d’autres pistes pourront vous permettre d’abaisser le montant de vos primes. Une bien connue consiste à souscrire un contrat dans le même organisme que celui de vos parents. Les assureurs consentent en effet à des rabais si une famille concentre ses couvertures (habitation, auto) dans la même enseigne. Cela permet aux jeunes d’obtenir des tarifs avantageux en étant “parrainé” par leurs parents.

N’oubliez pas non plus qu’à moins de posséder une voiture neuve, une assurance au tiers suffira pour votre véhicule, surtout si vous êtes jeune conducteur. Le modèle de voiture a également son importance. Le prix de l’assurance varie selon le modèle et la puissance du véhicule. Pour payer moins cher, optez pour les petites cylindrées et si possible plus cotées. Un véhicule disparaît de l’argus au bout de 10 ans environ.

Pour les plus téméraires, des produits d’assurance spécifique peuvent aussi vous permettre d’alléger votre budget assurance. Youdrive (Direct Assurance), Flitters, Wilov ou encore la Maif permettent d’être facturer à la journée ou au kilomètre. De quoi ravir les petits rouleurs, y compris les plus jeunes. Les assureurs historiques ont eux opté pour des forfaits petits rouleurs. Si vous êtes certains de parcourir moins de 5.000 kilomètres dans l’année, ces offres vous permettent de générer entre 7 et 26% d’économies en comparaison d’un contrat classique.