Comment protéger vos données bancaires contre les cybermenaces ?

E-mails frauduleux, piratage des données bancaires, appels de faux conseillers qui soutirent des informations sensibles au prétexte de valider des opérations… Avec 584,6 millions d’euros détournés au 1er semestre 2024, la fraude aux moyens de paiement a encore de beaux jours devant elle, compte tenu de l’augmentation des paiements en ligne et du développement de nouvelles menaces liées à l’intelligence artificielle. Dans ce contexte, comment protéger efficacement vos données bancaires et vos paiements ? La réponse est double : en comptant sur les systèmes toujours plus performants des établissements bancaires, mais aussi en faisant preuve d’une vigilance accrue.

La sécurité des données bancaires : une nécessité prise en compte par les utilisateurs

La bonne nouvelle, c’est que les Français ont pleinement conscience des enjeux liés à la sécurité de leurs données bancaires. En 2025, 91 % d’entre eux considèrent ces informations comme sensibles, à savoir : les identifiants, mots de passe, RIB, IBAN et numéros de carte bancaire. Ce chiffre progresse résolument depuis 2023. En parallèle, la crainte de la fraude reste forte : ils sont 85 % à redouter le piratage de leurs données, 81 % à se méfier des arnaques en ligne, et 85 % à estimer que l’IA pourrait favoriser des escroqueries plus sophistiquées.

En réponse à l’augmentation du risque, les utilisateurs ont adopté de bons réflexes. Ils sont 88 % à ignorer les appels d’origine inconnue ou inattendus, 77 % à utiliser un mot de passe spécifique à leur compte bancaire, et 61 % à le changer régulièrement. 70 % d’entre eux activent la double authentification et 73 % s’assurent de la sécurisation des sites web visités. Mais les comportements à risque perdurent malgré tout, avec 39 % des utilisateurs qui préenregistrent leurs données personnelles sur l’application ou le site de leur banque, et 28 % qui sauvegardent leurs données bancaires sur des sites marchands.

Les mesures de sécurité prises par les banques pour protéger les données de leurs clients

Au fil du temps, la réglementation s’est adaptée aux nouveaux enjeux sécuritaires et aux risques associés aux moyens de paiement digitaux. À ce titre, la directive sur les services de paiement (DSP2) a permis de consolider les normes de sécurisation des paiements en ligne de façon à lutter contre les fraudes par carte bancaire, toujours plus fréquentes, notamment en imposant l’obligation d’authentification forte (deux facteurs combinés pour accéder à son compte en ligne).

Mais les établissements bancaires ne se sont pas limités à ces exigences. Ils ont choisi d’instaurer leurs propres systèmes de sécuritéafin de protéger les données sensibles de leurs clients. Ainsi, chez Monabanq, la banque en ligne qui fait passer les gens avant l’argent, la protection des utilisateurs est prise très au sérieux : ses services 100 % dématérialisés sont conçus avec les mêmes exigences que dans une banque traditionnelle et s’appuient sur la solidité d’un grand groupe, le Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Voici quelques exemples de mesures mises en place chez Monabanq :

· Le traitement sécurisé des données personnelles, encadré par une charte qui englobe les pratiques de collecte, d’utilisation et de conservation. Ces données sont hébergées sur des serveurs sécurisés, dont l’accès est réservé aux services concernés.

· Une carte virtuelle dédiée aux achats en ligne (Payweb Card). Rattachée à la carte physique, elle génère des numéros temporaires valables pour une seule opération ou pour un unique commerçant.

· L’utilisation de l’authentification renforcée (mot de passe et confirmation envoyée sur le téléphone) à chaque étape d’une opération sensible : connexion à l’espace client, validation d’un virement ou modification des informations personnelles.

· Un service client à l’écoute, incarné par des conseillers formés à la gestion des situations sensibles (comme une tentative de fraude). Il est joignable par téléphone, par e-mail ou par messagerie instantanée.

· Des leviers de sécurité optimaux, avec la possibilité de visualiser les dernières connexions via l’espace client, mais aussi de bloquer temporairement ou définitivement sa carte en ligne.

Le rôle essentiel des utilisateurs dans la protection de leurs données

En complément de ces mesures de sécurité propres aux banques, les utilisateurs doivent faire preuve d’une vigilance de tous les instants. À cet effet, le ministère de l’Économie, la Banque de France, la Fédération bancaire française et l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement ont lancé en 2025 une campagne nationale pour sensibiliser les Français aux arnaques courantes et leur rappeler les bons réflexes à adopter. Quelques rappels essentiels :

· Ne communiquez jamais un code, un identifiant ou un mot de passe à un conseiller bancaire : si un professionnel vous demande ces informations (quel que soit le moyen de communication), c’est qu’il y a anguille sous roche.

· Ne gardez jamais vos codes d’accès et vos données de paiement en mémoire sur vos appareils électroniques et sur les sites visités.

· Déconnectez-vous à chaque fin d’utilisation d’un service bancaire en ligne ou d’une application mobile bancaire.

· Ne vous connectez jamais au site de votre banque depuis un SMS ou un e-mail : il s’agit potentiellement d’une tentative de phishing, dont le lien renvoie vers un site pirate destiné à récupérer vos données personnelles et bancaires.

· Mettez à jour régulièrement vos équipements informatiques, vos logiciels et applications, et vos services de sécurité (antivirus, pare-feu, etc.).

· Vérifiez toujours la sécurisation des données sur les sites que vous consultez : en cliquant à gauche de l’URL, vous pouvez vous assurer d’avoir affaire à une connexion sécurisée.

La protection des données bancaires et des paiements en ligne repose en partie sur les épaules de votre banque, et en partie sur les vôtres. Pour sécuriser vos opérations de paiement, il est donc crucial de choisir un établissement bancaire de confiance ET d’adopter les bons réflexes de vérification et de prudence au quotidien.

Article sponsorisé par Monabanq. La rédaction n'a pas participé à la réalisation de cet article.