La réforme des retraites entraîne des changements en chaîne. Avec le report de l’âge légal de départ de 62 ans à 64 ans, l’Agirc-Arrco, retraite complémentaire des salariés du privé, a revu ses règles. Les partenaires sociaux, gestionnaires du régime, ont décidé notamment de supprimer le bonus mis en place en 2019. Pour rappel, ce dispositif consiste à augmenter de 10% votre pension complémentaire pendant un an si vous travaillez deux ans de plus que votre âge du taux plein. Un chiffre qui grimpe à 20% pour trois années de travail supplémentaire et à 30% pour quatre ans.
Il y a cependant quelques exceptions à la suppression de ce bonus. Les retraités actuels qui le touchent pourront le conserver tandis que les actifs qui réunissent toutes les conditions d’obtention d’une pension au régime de base au taux plein avant le 1er décembre 2023 pourront y prétendre. L’idée étant de ne pas pénaliser les actifs qui ont déjà commencé à travailler plus longtemps dans l’optique de toucher ce bonus.
Pour savoir ce que cette suppression va changer sur votre niveau de pension, Capital, avec mareformedesretraites.fr, site spécialisé dans le conseil retraite, vous présente trois simulations en fonction de votre niveau de revenu. Elles montrent la perte engendrée par la suppression du bonus sur votre retraite complémentaire sur une année mais aussi l’évolution de la retraite de base sur la même période.
Pour un salarié payé au Smic toute sa carrière, né en octobre 1963 et qui a travaillé jusqu’à 64 ans alors qu’il pouvait avoir le taux plein dès 62 ans avant réforme
Avant la réforme, ce salarié, en partant à 64 ans, pouvait bénéficier de deux surcotes. La première au régime de base. En travaillant sept trimestres de plus (la surcote débute le 1er jour du trimestre civil qui suit la date de l’âge légal), il bénéficie d’une surcote de 1,25% par trimestre supplémentaire travaillé, soit 8,75%. Grâce à cette surcote, sa retraite est de 69 euros net de plus par mois sur sa retraite de base. Il percevra ce gain pendant toute sa retraite, ce qui n’est pas le cas du bonus Agirc-Arrco. En travaillant deux ans de plus, il bénéficie d’une majoration de sa retraite complémentaire de 10%, soit 28 euros par mois, pendant un an.
Avec la réforme, notre exemple n’a plus le choix, il doit continuer de travailler jusqu’à 62 ans et 9 mois et cotiser deux trimestres de plus (170 trimestres contre 168 trimestres) pour partir avec une retraite à taux plein. Comme il s’agit du nouvel âge légal, il ne bénéficie plus de la surcote sur la retraite de base dès 62 ans mais à 62 ans et 9 mois. Ainsi, sa surcote ne sera pas de 8,75% (7 x 1,25%) mais de 5% (4 x 1,25%). Par ailleurs, le bonus de l’Agirc-Arrco est supprimé. Ainsi, pendant un an, il gagnera 28 euros de moins par mois qu’avant sa suppression (soit 336 euros au total sur une année). Mais on le voit bien, c’est surtout la perte de la surcote au régime général qui fera diminuer le plus la retraite de notre exemple. En effet, celle-ci engendre une diminution de la pension de 27 euros par mois pendant toute la retraite.
Pour une salariée gagnant 2 500 euros en fin de carrière, né en octobre 1963 et qui a travaillé jusqu’à 64 ans alors qu’il pouvait avoir le taux plein dès 62 ans avant réforme
Notre exemple, en partant à la retraite à 64 ans, va gagner moins après qu’avant la réforme. La suppression du bonus de l’Agirc-Arrco va baisser sa pension de 49 euros pendant un an, soit une perte totale sur une année de 588 euros. Mécaniquement, plus les revenus sont élevés, plus le nombre de points Agirc-Arrco est important et plus la perte liée à la suppression du bonus est forte.
Cependant, elle reste toujours moins importante que la perte due à la baisse de la surcote de pension au régime de base. Avant la réforme, en travaillant deux ans au-delà de son âge légal, notre exemple bénéficiait d’une surcote de sa pension de 8,75%, soit un gain de 101 euros net par mois. Après la réforme, sa surcote ne sera plus que de 5%, soit 58 euros par mois, ce qui représente une perte de 43 euros par mois, sur l’ensemble du temps passé à la retraite.
Par ailleurs, notre salariée ne peut pas profiter de la surcote de 5% à partir de 63 ans pour les mères de famille. En effet, ce dispositif, qui permet d’augmenter la pension dès 63 ans pour les parents qui ont le nombre de trimestres requis pour le taux plein à cet âge (à condition d’avoir au moins une majoration de durée d’assurance pour enfants) commence uniquement pour les générations nées en 1965.
Pour un salarié gagnant 4 500 euros en fin de carrière, né en octobre 1963 et qui a travaillé jusqu’à 64 ans alors qu’il pouvait avoir le taux plein dès 62 ans avant réforme
Comme nos précédents cas, cet exemple gagnant 4 500 euros verra sa pension baisser après la réforme s’il travaille jusqu’à 64 ans. Avant la réforme, le bonus de l’Agirc-Arrco lui permettait d’augmenter sa pension de 127 euros pendant un an, soit un gain total de 1 524 euros sur 12 mois. Cette perte est plus importante que pour les exemples précédents. En effet, comme son revenu est plus élevé, ce salarié a acquis un nombre plus important de points Agirc-Arrco et il pouvait donc profiter d’un bonus plus élevé. Pour la retraite de base, la perte est de 59 euros par mois : avant la réforme, il touchait une surcote de 137 euros par mois, un chiffre qui baisse à 78 euros après la réforme.
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