L’horizon s'éclaircit pour les emprunteurs. Après une année 2024 marquée par la baisse des taux de crédit immobilier de près d’un point en moyenne, la situation devrait encore s'améliorer en 2025 pour les futurs acheteurs. «Les voyants sont au vert pour les emprunteurs en ce début d’année, toutes les conditions sont réunies pour que les taux de crédit immobilier continuent de baisser en 2025, même si le recul sera probablement moins marqué que l’année dernière», se réjouit Pierre Chapon, co-fondateur du courtier en crédit immobilier Pretto, qui a présenté ses prédictions pour 2025 à la presse ce jeudi 23 janvier.
Plusieurs indicateurs laissent en effet penser que les taux de crédit immobilier continueront de baisser en 2025. D’abord, les taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) devraient poursuivre leur décrue dans les prochains mois, avec le net ralentissement de l'inflation. Ils pourraient baisser de 0,75 point à 1 point cette année, selon les prédictions de la majorité des spécialistes. Par conséquent, le coût de l’argent va dans le même temps baisser pour les banques, qui se financent principalement en empruntant à la BCE. Les établissements bancaires devraient donc logiquement répercuter cette baisse sur les taux de crédit immobilier de leurs clients dans les prochains mois.
Des taux à 2,5% pour les meilleurs profils ?
D’autant plus que les banques ont revu leurs objectifs de production de crédit immobilier à la hausse en 2025, et sont à la conquête de nouveaux clients. «Le marché du crédit immobilier devrait progresser de 10 à 15% en 2025, les banques se battent pour attirer les meilleurs profils et la concurrence sera accrue par rapport à 2025, poursuit Pierre Chapon. Cette concurrence va logiquement tirer les taux de crédit à la baisse.» Signe que les banques ont rouvert le robinet du crédit, elles sont de plus en plus nombreuses à proposer en ce début des années des offres commerciales attractives, avec notamment des taux bonifiés (réduits par rapport à ceux du marché), afin d’attirer les jeunes actifs et les primo-accédants.
Autre bonne nouvelle pour les emprunteurs, le prêt à taux zéro (PTZ) pourrait être étendu à tout le territoire pour les primo-accédants en 2025, une fois le budget de l’Etat voté.
Pour rappel, ce dispositif permet à certains ménages, sous conditions de revenus, de bénéficier d’un prêt complémentaire sans intérêt pouvant atteindre 100 000 euros pour l'acquisition d’une résidence principale. Or selon Pretto, l’inclusion d’un prêt à taux zéro dans le financement d’un achat immobilier fait baisser le taux global du crédit d’environ 1% pour les emprunteurs.
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Reste à savoir dans quelle mesure cette conjoncture favorable va tirer les taux de crédit immobilier à la baisse. Selon les prédictions de Pretto, les taux pourraient reculer en moyenne de 0,5 point d’ici la fin de l’année 2025. Les meilleurs profils pourraient même emprunter à moins de 2,5%, les profils classiques à 2,7% et les moins bons profils autour de 3%. «Les écarts de taux proposés par les banques entre les meilleurs profils et les moins bons seront plus marqués que lors des années précédentes, cela s’explique par la concurrence accrue entre les établissements bancaires qui se battent pour attirer les meilleurs profils», conclut Pierre Chapon.
