Cantine, sorties, EPS… Dans quels cas l’assurance scolaire est-elle obligatoire ?

Non, bien que l’Éducation nationale recommande “fortement” sa souscription. Elle l’est seulement pour les activités organisées en dehors de l’emploi du temps scolaire : une classe de neige durant les vacances ou une sortie en musée lors d’un week-end par exemple. Elle l’est également si votre enfant participe à une activité facultative telle qu’un déjeuner à la cantine ou une étude surveillée après la journée de cours. À l’inverse, l’ensemble des activités obligatoires en sont exemptées. Les cours d’éducation physique et sportive (EPS), qu’ils se déroulent au gymnase ou à la piscine, n’impliquent donc aucun contrat d'assurance scolaire. Attention, car ces règles sont applicables à l’école publique. Si votre enfant est placé dans un établissement privé, c’est bien ce dernier qui les fixe.

Que couvre l’assurance scolaire ?

L’assurance scolaire garantit deux types d’accidents :

• Ceux causés par votre enfant. Il s’agit de la fameuse garantie de responsabilité civile. Elle permet aux éventuelles victimes d’être indemnisées, pour des petits comme des gros sinistres : des lunettes cassées à la blessure d’un élève suite à une bagarre, voire à un incendie causé par votre enfant.
• Ceux subis par votre enfant, y compris s’il en est l’auteur : blessures, dégâts matériels, affections psychologiques, etc. Les bris de lunettes, d’appareils dentaires sont ainsi assurés la plupart du temps. Certaines formules permettent de se couvrir contre davantage de situations, et à tout moment. Les acteurs du marché - MAE, Maaf, MMA - innovent et intègrent désormais des garanties contre le harcèlement et le cyberharcèlement. Elles prennent la forme de séances avec un psychologue et d’une assistance téléphonique.

>> Notre service - Découvrez tous nos comparateurs d’assurances (santé, auto, habitation, obsèques…)

Quelle formule choisir ?

La question est cruciale, car selon votre niveau de couverture, votre enfant pourrait ne pas être assuré au moment de l’accident. Il faut donc distinguer deux cas :

• L’assurance scolaire couvre votre enfant durant les activités inscrites dans son emploi du temps mais aussi sur le chemin de l’école.
• L’assurance extrascolaire protège votre enfant en toutes circonstances, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, que cela soit en cours de musique, au sport en club, ou en vacances. Certains assureurs établissent cependant des exclusions de garanties pour la pratique de certains sports à risque.

À noter : Il est possible d’opter pour un contrat collectif proposé par une association de parents d'élèves afin d'abaisser les coûts.

Ne suis-je pas déjà couvert par un autre contrat ?

Sur la partie responsabilité civile, votre contrat multirisque habitation vous offre déjà une protection suffisante. En revanche, les blessures et dégâts subis par votre enfant ne sont pris en charge qu’à la seule condition de détenir un contrat de garantie contre les accidents de la vie (GAV). Ce type de contrat de prévoyance est cependant loin d’être très répandu, et présente quelques écueils. “Le sinistre moyen s’élève à 528 euros, précise Philippe Bénet, président de la MAE. Mais de très nombreux petits sinistres sont inférieurs à 100 euros. Si l’assurance habitation ou la GAV contient une franchise de 100 euros, l’assuré ne reçoit aucun dédommagement.”

Pour éviter à certains de payer inutilement une couverture supplémentaire, certains acteurs offrent une assurance scolaire. C’est le cas de la Macif : leurs clients ayant souscrit une assurance habitation et une GAV bénéficient gratuitement d’une assurance scolaire sans surcoût.

Dans quel cas vous est-elle vraiment utile ?

Les contrats les plus protecteurs, qui ne se limitent pas aux activités périscolaires, permettent d’être assurés contre le vol d’un instrument de musique, du vol ou de l’endommagement d’un vélo, des vêtements ainsi que celui des fournitures scolaires.

Et puisqu’elles sont actives en toutes circonstances, les assurances extrascolaires peuvent être utiles pendant les vacances. “C’est le produit que nous conseillons, car il permet aux familles de bénéficier d’une véritable tranquillité d’esprit”, estime Philippe Bénet.

Les assurances scolaires viennent également jouer le rôle de surcomplémentaire en cas de blessure de votre enfant - dents ou appareils dentaires cassés, hospitalisation. Elles viennent ainsi abonder le remboursement de l’Assurance maladie et celui de la complémentaire pour adoucir un peu plus le reste à charge des ménages.

Quels sont les tarifs pratiqués ?

Les premiers prix tournent autour de 10 euros par an, mais certains acteurs comme Floa cassent les tarifs et fixent un prix d’appel à 7,9 euros à l’année. Celle de Carrefour (11,9 euros) contient par exemple une bonne base de garanties, incluant même les options extrascolaires. Les plus couvrantes - celle de la MAE par exemple - affichent des primes proches de 40 euros mais ont l’avantage de couvrir votre enfant à n'importe quel moment et disposent de plafonds de prise en charge très élevés.