Assurance ski ou "neige et montagne" : est-elle nécessaire pour partir skier ?

De quelle assurance ai-je besoin pour skier ?

Responsabilité civile de l’assurance habitation

Votre assurance multirisques habitation inclut généralement une garantie responsabilité civile, qui couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui lors d’un accident de ski. Cependant, cette garantie ne prend pas en charge les blessures que vous pourriez subir vous-même. Il est donc important de vérifier les clauses de votre contrat.

Garantie villégiature

Si vous louez un logement pour vos vacances à la montagne, la garantie villégiature, souvent incluse dans l’assurance multirisques habitation, protège le logement que vous occupez temporairement. Assurez-vous que cette garantie est bien présente dans votre contrat.

Garantie individuelle accident

Cette assurance n’est pas obligatoire, mais peut couvrir les dommages corporels que vous pourriez subir lors d’un accident de ski. Toutefois, certaines activités à risque, comme le ski, peuvent être exclues des garanties. Il est donc important de vérifier les exclusions éventuelles.

Qu’est-ce que la garantie "neige et montagne" ?

Gold Mastercard, Visa Premier… une assurance ski comprise dans certaines cartes premium

Certaines cartes bancaires, comme une Carte premium (Gold Mastercard ou Visa Premier) ou haut de gamme, type visa Infinite ou Mastercard platinum, comprennent une garantie neige et montagne. Elles protègent leurs titulaires à plusieurs degrés.

Les frais du séjour au ski doivent être réglés par la carte bancaire assurée

Avant tout, il convient de préciser que les garanties ne sont acquises que si les frais de séjour (frais de transport, hébergement, forfaits remontées mécaniques, cours de ski, location de matériel…) ont été réglés intégralement ou partiellement ou réservés au moyen de la carte assurée.

Conditions d’assurance pour le ski hors-piste

Si vous pratiquez le ski hors-piste, attention les garanties ne vous sont acquises que lorsque vous êtes accompagné d’un moniteur de ski ou d’un guide. Renseignez-vous avant de partir, car les plafonds de garanties varient d’une banque à l’autre.

Qui est couvert par l’assurance ski ?

Outre le titulaire de la carte, son conjoint, ses enfants de moins de 25 ans et petits-enfants sont les seules personnes bénéficiant des garanties. Ne pensez pas que, parce que vous avez payé avec votre carte le forfait de votre nièce ou de votre filleul, ils sont couverts par votre garantie. Prenez-leur une assurance à part.

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Pourquoi prendre une assurance ski ?

Prendre ou non une assurance "ski" dépend de votre situation personnelle et des garanties dont vous pourrez bénéficier par ailleurs.

À chacun de décider, mais il est bon de savoir que la garantie "Neige et montagne", si elle apporte certaines garanties utiles (notamment les frais de recherche et secours et les frais de transport et de soins) est assortie de nombreuses conditions restrictives d’application, d’exclusions et de franchises.

Que couvre la garantie neige et montagne ?

Sont garantis les accidents constatés par les autorités sanitaires du lieu de séjour, survenant dans le monde entier, sans franchise kilométrique, lors d’un séjour à la montagne, du fait de la pratique à titre d’amateur :

• du ski sous toutes ses formes dans les stations de ski ;
• de certaines activités sportives, y compris les randonnées à skis, en raquettes ou pédestres ;

des sports et activités divers organisés collectivement par et sous la responsabilité d’une association ou d’un organisme.

Quels sont les frais pris en charge par l’assurance ski ?

Outre une assurance décès/invalidité liée à tout voyage (France et Étranger avec conditions restrictives pour certains pays) et généralement limitée à 310.000 euros par famille sont couverts les frais suivants.

Frais de recherche et de secours

Suite à un accident de ski, est garantie la prise en charge des frais de secours ou de recherche en montagne, soit les opérations effectuées par des sauveteurs ou des secours se déplaçant dans le but de rechercher l’assuré en un lieu dépourvu de tous moyens de secours autres que ceux pouvant être apportés par les sauveteurs professionnels.

Frais de premier transport à concurrence des frais réels engagés

Il s’agit des frais engendrés suite au transport organisé par des autorités médicales ou de secours entre le lieu de l’accident et le centre médical ou, éventuellement, le centre hospitalier le plus proche et le retour jusqu’au lieu de séjour.

L’engagement maximum est accordé à concurrence des frais réels engagés, après déduction des indemnités déjà versées par des organismes, tels que la Sécurité sociale ou tout autre régime collectif de prévoyance, y compris les organismes mutualistes, sans que l’assuré puisse recevoir au total un montant supérieur à ses dépenses réelles.

Frais médicaux

Est garanti le remboursement des frais médicaux, pharmaceutiques et d’hospitalisation, engagés par l’assuré sur prescription médicale suite à un accident. Le remboursement est limité à 2.300 euros TTC, tout sinistre d’un montant maximum de 30 euros TTC étant laissé à la charge de l’assuré (franchise atteinte de 30 euros TTC).

Attention, l’indemnité prévue vient exclusivement en complément des indemnités qui seraient versées à l’assuré pour les mêmes dommages par la Sécurité sociale ou la mutuelle, sans que l’assuré puisse recevoir au total un montant supérieur à ses frais réels.

Le remboursement du forfait et des cours de ski est-il compris dans l’assurance ski ?

Calcul de l’indemnité

Est garanti le remboursement à l’assuré des jours de forfaits de remontées mécaniques et/ou de cours de ski non utilisés suite à un accident survenu lors du séjour et entraînant une incapacité totale temporaire de skier médicalement constatée.

L’indemnité due sera calculée en fonction du nombre de jours restants à compter du lendemain de la constatation médicale de l’incapacité totale temporaire de skier.

Selon la durée du forfait ou des cours de ski

Pour les forfaits et cours de ski d’une durée inférieure ou égale à trois jours, l’indemnisation est limitée à 300 euros TTC par assuré accidenté et au maximum à deux sinistres survenus au cours de la même année civile. Au-delà de trois jours, elle est limitée à 800 euros TTC par assuré accidenté.

Pour les forfaits et cours de ski "saison"

L’indemnité sera due en cas d’accident entraînant une incapacité totale temporaire de skier ou du décès de l’assuré des suites d’un accident. Le montant de l’indemnisation sera calculé au prorata temporis de la durée de l’incapacité, dans la limite de 800 euros TTC par assuré accidenté.

Quelle garantie en cas de vol ou bris accidentel de skis et de chaussures de ski ?

Remboursement des frais de location pendant huit jours maximum

Est garanti à l’assuré, en cas de vol ou de bris accidentel de ses skis ou de ses chaussures de ski personnels, le remboursement des frais de location pendant huit jours maximum. Et ce, auprès d’un loueur professionnel, d’une paire de skis ou de chaussures de remplacement.

Remboursement en cas de dégâts ou de vol du matériel de ski

Le contrat garantit le remboursement à l’assuré des frais laissés à sa charge suite à un bris accidentel (même définition que ci-dessus) ou à un vol du matériel de ski (skis, surf, monoski, raquettes, bâtons et les chaussures adaptées) loué auprès d’un loueur professionnel.

Une franchise de 20 % sera appliquée sur le montant total des frais réels restant à la charge de l’assuré. Indemnisation limitée à 800 euros TTC (maxi deux sinistres par année civile).

Qu’est-ce que l’assurance Carré neige ?

Garanties de l’assurance Carré neige

Carré neige est une assurance locale distribuée uniquement en Savoie. Elle assure le ski et tous les sports de neige avec un tarif plafonné de huit à 21 jours. L’assurance Carré neige couvre :

• les accidents de ski ou de sports de neige sur le domaine skiable, y compris le hors-piste accessible depuis les remontées mécaniques ;
• les accidents lors de la pratique de la luge ;
• les maladies pendant le séjour ;
• l’incapacité de se déplacer en cas d’accident de ski ou de sport de neige ;
• le rapatriement chez soi.

Un sinistre à déclarer en ligne

En cas d’accident ou de sinistre couvert par l’assurance, la déclaration se fait en ligne via le site officiel de Carré Neige. L’assuré doit fournir les justificatifs nécessaires (certificat médical, facture des soins, etc.) pour bénéficier du remboursement des frais engagés.

En cas d’urgence, une assistance téléphonique est disponible pour organiser le rapatriement ou la prise en charge immédiate des blessés.

Intérêts de l’assurance Carré Neige

L’assurance Carré Neige est particulièrement adaptée aux skieurs occasionnels ou aux vacanciers, qui souhaitent bénéficier d’une couverture complète sans avoir à souscrire une assurance annuelle. Elle permet d’éviter les frais parfois élevés liés aux secours en montagne et aux soins médicaux en station.

Qu’est-ce que la garantie Recours et Défense ?

La garantie Recours et Défense est une protection incluse dans certains contrats d’assurance, notamment les assurances habitation, automobile et sportives.

Le recours contre un tiers responsable

Cette garantie permet d’engager des démarches pour obtenir réparation lorsque vous subissez un dommage causé par un tiers. Par exemple :

• un autre skieur vous percute et vous blesse, entraînant des frais médicaux importants ;
• une collision endommage votre matériel (skis cassés, casque fissuré, etc.)…

Dans ces situations, la garantie Recours permet de déterminer la responsabilité du tiers impliqué, de couvrir les frais d’expertise pour évaluer les dommages subis et de prendre en charge les frais de procédure si une action en justice est nécessaire pour obtenir une indemnisation.

La défense pénale

Si vous êtes impliqué dans un accident où votre responsabilité est engagée, la garantie Défense vous protège juridiquement. C’est le cas si, par exemple, si :

• vous êtes accusé d’avoir blessé un autre skieur lors d’une collision ;
• un tiers vous reproche d’avoir détérioré son matériel sur les pistes, etc.

Dans ces cas, la garantie Défense permet de couvrir les frais d’avocat et d’expertise pour vous défendre en justice et de prendre en charge les frais de procédure si vous devez contester une réclamation injustifiée.

Combien coûte une assurance ski ?

Tarif moyen de l’assurance neige et montagne

Le coût d’une assurance neige et montagne est en moyenne de trois euros par jour et par personne (20 à 30 euros pour une semaine). Les amateurs de hors-piste, très souvent exclus de la majorité des contrats, trouveront des contrats couvrant cette activité dangereuse et classifiée comme sport extrême par les assureurs aux environs de neuf euros par jour.

Prix de la formule à l’année

Enfin, pour les mordus de la poudreuse qui ne se contentent pas d’une semaine sur les pistes, sachez que certains assureurs proposent des formules garantissant à l’année pour une cinquantaine d’euros.

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