L’heure est à la démocratisation des produits d’épargne à haut potentiel, qui ont longtemps été réservés aux professionnels et aux grandes fortunes. Financer la construction d’immeubles ou de parcs d’énergie renouvelable, acheter des parts de fonds d’entreprises non cotées… les opportunités fleurissent. Il y a même moyen, depuis quelques mois, de miser sur des fonds axés sur les cryptomonnaies, et ainsi tenter le jackpot. Votre profil vous incline plutôt à concilier rentabilité et impact environnemental ? Orientez-vous alors vers les fonds labellisés «ISR», très en vogue, et dont les performances servies n’ont rien à envier à celles des fonds traditionnels.
Prêts aux entreprises
De 5 à 10% de rentabilité pour un blocage de l’épargne de 2 à 4 ans. Un délai de rétractation de 4 jours et une mise plafonnée à 1 000 euros par projet : voici les nouvelles règles qui s’appliqueront en novembre 2022 à cette forme d’investissement. C’est dire qu’elle n’est pas dénuée de tout risque. En pratique, il s’agit de prêter de l’argent à des PME (par l’intermédiaire de plateformes Internet spécialisées), qui vous remboursent 2 à 4 ans après, avec des intérêts allant de 5 à 10% l’an. Par prudence, il est conseillé de diversifier sa mise sur une dizaine d’entreprises (les faillites ne sont pas à exclure), et de viser les projets les plus fiables en 2022, c’est-à-dire l’immobilier et les énergies vertes.
Fonds de PME non cotées
Désormais accessibles dans tous les bons contrats d’assurance vie. Investir dans des fonds de PME non cotées ? C’est possible depuis 30 ans, mais seuls les financiers professionnels avaient jusqu’ici accès à ces supports spéculatifs. Faute réparée : chacun peut désormais le faire via son assurance vie (la plupart des bons contrats ont intégré ces types de fonds), à partir de 1 000 euros de mise. On pourra notamment accéder au fonds Bpifrance Entreprises 2 (initié par l’Etat en février 2022, et dont le ticket d’entrée est fixé à 3 000 euros), qui regroupe près de 1 500 start-up françaises. Ces produits, très performants sur le long terme (10% de plus-values par an), sont toutefois extrêmement fluctuants : on ne s’y risquera qu’à condition de pouvoir bloquer son argent 10 ans.
Fonds de cryptomonnaies
Pour jouer la hausse du bitcoin ou miser sur la technologie employée. Parce que l’univers des monnaies virtuelles est complexe, mais fait rêver les spéculateurs du monde entier, des gestionnaires ont eu la bonne idée de lancer leurs fonds dédiés au secteur. Avantage sur l’investissement en direct : nul besoin d’ouvrir un compte sur une plateforme spécialisée, le fonds peut être acheté via son banquier ou courtier habituel.
La plupart des produits suivent le cours du bitcoin, la monnaie phare, à l’image de VanEck, 21shares ou Coinshares. D’autres fonds préfèrent cibler les actions d’entreprises qui développent la technologie Internet utilisée par les cryptomonnaies, comme celui de Tobam ou de Melanion Capital.
Fonds labellisés ISR
Déjà plus de 700 produits pour investir dans une économie plus vertueuse. Sélectionner des entreprises intégrant les enjeux environnementaux (empreinte carbone) et sociaux (emplois créés, formations…), c’est la promesse des fonds labellisés ISR (investissement socialement responsable). Deux approches possibles : exclure les sociétés ne répondant pas à des critères responsables (alcool, pétrole…) ou choisir les plus méritantes de chaque secteur (Microsoft, pour le digital).
Face à l’explosion de la demande, toutes les banques proposent aujourd’hui leur gamme de fonds ISR : on en compte plus de 700 en France, pour un encours total de 470 milliards d’euros. Les performances ? Tout bon : sur 5 ans, le gain moyen annuel de la catégorie actions internationales ISR s’élève à 16%, contre 15% pour les fonds non labellisés.
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