Livret A, LEP : ce que vous allez gagner avec les nouveaux taux, selon votre épargne

Mais, plus concrètement, comment cette révision des taux va-t-elle impacter votre épargne pour le reste de l’année et celle à venir ? Quel placement sera le plus à même de protéger votre pouvoir d’achat d’une inflation qui certes décroît mais reste forte ? Réponse en calculs pour différents profils d’épargnants et avec notre tableau détaillé en bas d'article.

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Livret A : l’encours moyen rapporte 180 euros

Les 56 millions de détenteurs d’un Livret A peuvent être un peu déçus. En effet, en appliquant strictement la formule de calcul de son taux, ils pouvaient espérer une revalorisation à 4,1%. Toutefois, depuis quelques semaines, les spécialistes tablaient plutôt sur un relèvement à 3,5%, afin de préserver les taux des crédits immobiliers d’une trop forte envolée, et pour préparer l’atterrissage en douceur d’un rendement amené à baisser avec l’inflation dans les prochains mois. Finalement, le taux sera maintenu à son niveau du 1er février : 3%, mais avec un blocage pour dix-huit mois qui pourrait vous être bénéfique.

Selon les données les plus récentes de la Banque de France, l’encours moyen du Livret A se situe autour de 6.000 euros. Avec un tel capital, les épargnants bénéficient d’un rendement de 180 euros à l’année, ou, plus précisément, de 150 euros entre le 1er février et le 31 décembre de cette année. Certes, avec un taux de 4,1% le rendement annuel aurait été de 246 euros, et de 210 euros à 3,5%. Mais le blocage du taux à 3% permet de se projeter au-delà d’une probable révision à la baisse le 1er février 2024.

Entre le 1er février dernier et le 31 décembre 2024, par exemple, le rendement total sera assuré d’être de 349,95 euros pour cet encours moyen. Or, si le taux du Livret avait par exemple été abaissé à 2% le 1er février prochain, puis à 1% en août 2024, le gain au 31 décembre de la même année n’aurait été que de 268,21 euros. Bien sûr, les 10% de détenteurs d’un Livret A qui ont atteint son plafond de 22.950 seront les grands bénéficiaires de ce rendement bloqué, qui leur assure une rémunération de 688,5 euros annuels, et de 1.338,55 euros entre le 1er février 2023 et le 31 décembre 2024.

LDDS : jusqu’à 360 euros par an au plafond

En toute logique, si le taux du Livret A est bloqué pour dix-huit mois, il en sera de même pour le LDDS, puisque leurs rendements sont toujours identiques. Le plafond de ce livret d’épargne est toutefois plus bas, à 12.000 euros. Les détenteurs d’un LDDS saturé peuvent donc s’attendre à une rémunération annuelle de 360 euros. Sur une période de dix-huit mois, le gain s’élèvera à 545,41 euros. Concernant l’encours moyen, il se situe pour le LDDS à 5.000 euros. Avec un taux de 3%, cela représente des intérêts de 150 euros à l’année, et de 227,40 euros sur un an et demi.

LEP : jusqu’à 600 euros par an avec le nouveau plafond

Le message de Bruno Le Maire était clair ce midi à l’annonce des nouveaux taux des livrets rémunérés : “j’invite tous ceux qui n’ont pas encore de LEP, et qui sont éligibles, à en ouvrir un, vous serez protégés et votre épargne sera garantie au-dessus de l’inflation”. Il est vrai qu’avec un rendement de 6% assuré jusqu’au 1er février prochain au minimum et un plafond relevé de 7.700 euros à 10.000 euros, il sera la meilleure arme pour protéger son épargne de la hausse des prix.

Jusqu’ici, un LEP au plafond pouvait rapporter 462 euros par an. Avec le nouveau seuil, le rendement annuel grimpe à 600 euros, soit 138 euros de plus. Les épargnants à revenus modestes devraient être nombreux à bénéficier de ce coup de pouce, puisque, comme l’a rappelé le ministre de l’Économie, la moitié des LEP sont aujourd’hui au plafond. Pour les épargnants qui ont déposé des économies à hauteur de l’encours moyen (5.600 euros) le LEP rapportera sur l’année 336 euros à partir du 1er août, soit 5,6 euros de moins seulement qu’avec le taux actuel de 6,1%. Ils auraient perdu davantage (22,4 euros) si le taux était descendu, comme attendu initialement, à 5,6%.