“Bouclier assurantiel” selon l’exécutif, “pack anti-inflation” selon les assureurs… Deux dénominations pour un même objectif : adoucir la facture salée de l’inflation pour les ménages. Bercy et France Assureurs, une des principales fédérations du marché, ont annoncé le 20 septembre une série de mesures structurelles engageant la quasi-totalité des assureurs et mutuelles exerçant en France. Principale décision, qui concerne l’ensemble des assurés : les cotisations moyennes d’assurance - auto, habitation et santé - seront contenues en dessous de l’inflation en 2022 et 2023. L’indice de référence de l’assurance, établi par l’Insee, fera foi.
Deux autres mesures, plus ciblées cette fois, complètent le dispositif. La première concerne les jeunes automobilistes de moins de 25 ans en recherche d'emploi. Ils bénéficieront d'une remise de 100 euros sur leurs cotisations annuelles d’assurance automobile. Les jeunes de moins de 28 ans pourront par ailleurs bénéficier, sans surcoût, de la complémentaire santé de leurs parents. Tous les assureurs ne le permettaient pas jusque-là.
Depuis ces annonces, les assureurs ont décliné plus précisément leurs initiatives à destination de leurs clients et sociétaires. Notamment la Matmut, la Macif, Société générale et Generali. D’autres suivront et nous les intégrerons au fur et à mesure de leurs communications. Comme vous pourrez le constater, les étudiants ont fait l’objet d’un traitement de faveur spécifique.
Axa
Le géant de l'assurance suivra les annonces de France Assureurs et contiendra ses tarifs en dessous de l'inflation. Pour les clients de moins de 30 ans qui n'ont pas connu de sinistre, les primes auto et habitation seront en revanche gelées au renouvellement de leur contrat en 2023.
La réduction de 100 euros promise par France Assureurs pour les contrats auto a par ailleurs été étendue aux contrats santé. Les clients pourront par ailleurs bénéficier d'une réduction annuelle oscillant entre 50 et 100 euros s'ils acceptent de regrouper leurs contrats chez Axa.
Macif
L’établissement mutualiste, établi à Niort se contentera de suivre les annonces de France Assureurs et contiendra ses hausses de cotisations sous l’inflation. Elle a tout de même promis un gel de ses tarifs pour les contrats de multirisque habitation (MRH) “Prem’s”, destinés aux apprentis et étudiants. L’occasion également pour la Macif de rappeler les dispositifs déjà en vigueur pour les plus précaires (“Macif solidarité coups durs”, “prestation solidarité chômage”, “fonds de solidarité”).
Matmut
Avec ses 2,9 millions de véhicules assurés et ses 2,3 millions de contrats habitation, la Matmut était attendue au tournant. Sur les cotisations, la mutuelle rouennaise a assuré le service minimum en plaçant ses augmentations de tarifs en dessous de l’inflation. Mais elle promet en parallèle de bloquer les tarifs de ses contrats d’assurance solaire en 2023. La Matmut a par ailleurs décidé de prolonger le dispositif permettant à ses adhérents de se faire rembourser quatre séances de psychologues à hauteur de 60 euros par consultation.
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En auto, en plus de la remise de 100 euros sur les contrats jeunes, l’ensemble des détenteurs de véhicules électriques verront le tarif de leur contrat gelé en 2023. Côté habitation, les étudiants bénéficieront eux aussi du gel de leurs cotisations.
Maif
La Maif est pour l'instant la plus ambitieuse du marché. Elle prévoit de prendre en charge "une large partie de l'inflation". "L’évolution des primes moyennes d’assurance seront très en deçà de l’inflation" confirme l'établissement à Capital. La mutuelle niortaise a aussi acté un gel des tarifs sur le contrat d'assurance habitation jeune.
La Maif s'était déjà distingué en 2020. Elle avait redistribué 100 millions d'euros à ses 2,3 millions d'assurés automobilistes et annoncé un gel des tarifs pour les années 2021 et 2022.
Generali
Generali a mis l’accent sur les automobilistes aux comportements les plus vertueux. Les adhérents n’ayant été impliqués dans aucun sinistre bénéficieront d’une réduction de leur franchise de 50% au bout de 3 ans, et de 75% au bout de 5 ans. Les petits rouleurs bénéficieront eux d’une sacrée remise de leurs cotisations : - 35% pour ceux parcourant moins de 4.000 kilomètres par an et - 20% pour ceux en dessous de la barre des 8.000 kilomètres. Les enfants et petits-enfants des assurés pourront par ailleurs constater une réduction de 25% à 40% de leurs cotisations pour 2023.
En assurance habitation, les étudiants semblent faire l’objectif d’un consensus puisque Generali annonce aussi une remise de 20% de leurs cotisations. S'ils décident en plus de concentrer leur contrat MRH et auto chez l’assureur italien, l’ensemble des clients bénéficiera, et à vie, de 100 euros de remise annuelle.
Société générale
Là encore, les hausses de cotisations n'excéderont pas l’inflation. Un gel est cependant acté sur les contrats d’assurance de prêt et les contrats de prévoyance individuelle. Les plus jeunes seront également particulièrement protégés grâce au gel de leurs cotisations MRH, et à des “réductions” pour les “jeunes actifs”. Le montant de ces dernières n’a cependant pas été précisé.
Plus original, la “Sogé” a investi le terrain de l’épargne. Elle acte la nullité de ses frais sur versement pour son offre de Plan épargne retraite (PER) individuel, et ce, jusqu’à fin 2022.
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