C’était il y a un an. Lors d’une allocution commune organisée le 20 septembre 2022 à Bercy, Florence Lustman, présidente de France Assureurs, et Bruno Le Maire, ministre de l’Economie et des Finances, annonçaient la création d’un «bouclier assurantiel». Les assureurs s’engageaient ainsi à contenir la hausse moyenne des cotisations auto, habitation et santé sous l’inflation en 2023. D'après le comparateur Assurland, la promesse a été tenue car la hausse des tarifs en 2023 n'a pas éxédé 3% pour l'habitation et 3,5% pour l'automobile. Axa a par exemple limité la hausse à 3% cette année, a affirmé son directeur général France, Guillaume Borie, lors d’une rencontre avec les journalistes de l’assurance, début novembre. La Maif a appliqué respectivement des augmentations de 2% et 4,5% pour l'assurance auto et habitation. Des taux inférieurs à l'inflation moyenne de 5,2% constatée en 2022, indicateur de référence, selon l’Insee.
Reste à savoir si cette promesse peut perdurer en 2024. Bruno Le Maire a récemment appelé les assureurs à faire preuve de «vigilance» l’année prochaine sur leurs tarifications. Mais pour les assureurs, le contexte est compliqué, eux qui doivent assumer une explosion des dépenses liées aux évènements climatiques extrêmes, aux violences urbaines, mais aussi à un renchérissement toujours croissant du prix des pièces détachées auto. Selon les données de SRA (Sécurité et Réparation Automobiles, organisme rattaché à France Assureurs), ces dernières ont vu leur prix bondir de 10% en 2023. Côté habitation, le prix de la laine de verre pour isoler les maisons a bondi de 31%.
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Contactés par Capital sur leur politique tarifaire à venir, certains assureurs ont refusé de répondre à nos sollicitations, à l’image de Generali et les assurances du Crédit mutuel. De leur côté, Allianz et la Macif ont promis de «rester attentifs» aux hausses qu’ils appliqueront. Le cabinet de conseils Facts & Figures a cependant délivré une estimation des hausses auxquelles les clients et sociétaires pourraient s’attendre : 6% en habitation, 4% en auto et 8% en santé.
Environ 8% chez Aésio
D’autres acteurs se sont enfin montrés plus exhaustifs. C’est ainsi que la complémentaire santé Aésio, un des plus gros acteurs du marché, affirme qu’elle réévaluera ses primes de 8% en 2024, contrats individuels et collectifs confondus. «Nous tenons à trouver la meilleure adéquation entre minimiser l’augmentation des cotisations, tout en assurant un équilibre entre celles-ci, et tenir compte de l’évolution des prestations à prendre en charge», se justifie l’entreprise du groupe Aéma. Son directeur général, Adrien Couret, avait annoncé la couleur il y a quelques semaines en affirmant que l’évolution serait supérieure à l’inflation.
Les dépenses de santé augmentent
Les mutuelles ont en effet dû assumer plusieurs transferts de charges cette année. «Par exemple, nous devons tenir compte de l’impact du transfert de 10 points du ticket modérateur sur les soins dentaires : cela conduit les mutuelles à devoir rembourser 3 euros de plus par détartrage, sans que le reste à charge du patient ne soit impacté», rappelle Aésio. Coût total pour les mutuelles : 500 millions d’euros en année pleine. La revalorisation du tarif de consultation des médecins - de 25 à 26,50 euros - leur fera en débourser en parallèle 100 millions de plus chaque année.
Autre mastodonte, mais sur les segments auto et habitation cette fois, Axa précise que l’évolution des tarifs ne sera pas corrélée à l’inflation cette année, mais à «l’inflation de la sinistralité en auto et habitation». La mutuelle Maif prend le contre-pied en assurant qu’elle restera «en dessous de la hausse des coûts» qu’elle subit, tout en rappelant qu’elle a gelé ses tarifs automobiles deux années consécutives et remboursé une partie des primes automobiles durant le confinement en 2020.
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