Chaque mois, le «Grand rendez-vous de l'épargne» (Capital / Radio Patrimoine) répond à vos questions dans la séquence «Vos questions, nos réponses». Nos experts – notaires, fiscalistes, conseillers patrimoniaux – vous accompagnent sur toutes vos questions d’argent. Aujourd’hui, Marie-Line, 64 ans et fraîchement retraitée, cherche une stratégie d’épargne qui lui permette à la fois de préparer l’avenir et de transmettre son capital dans les meilleures conditions fiscales.
Deux produits complémentaires pour l'épargne et la transmission
Pour Guillaume Berthiaux, le choix de l’assurance vie s’impose naturellement : «C’est un best-seller de l’épargne en France, et pour de bonnes raisons. Elle permet à la fois d’épargner pour soi, d’utiliser son capital à la retraite et de transmettre avec un régime fiscal très favorable.» Toutefois, Marie-Line dispose déjà un PER, qu'elle souhaite conserver, précise-t-elle. Une très bonne décision selon notre expert : «L’assurance vie et le PER sont complémentaires. Le PER peut vous fournir des revenus en rentes à la retraite par exemple, tandis que l’assurance vie vous permet de conserver un capital disponible. Qui plus est, les deux dispositifs sont efficaces pour la transmission», confirme Guillaume Berthiaux. Ces deux produits d'épargne permettent en effet de transmettre avec une fiscalité avantageuse.
Reste à savoir si, à 64 ans, Marie-Line doit investir de manière prudente ou risquée avec ces deux enveloppes. L'âge n'entre pas nécessairement en compte, selon Guillaume Berthiaux : «Ce n’est pas qu’une question d’âge. On peut être âgé et avoir envie de sauter en parachute, ou être jeune et ne pas vouloir grimper dans un arbre. Cela dépend du profil d’investisseur et de la surface patrimoniale. Si on a juste de quoi subvenir à ses besoins, mieux vaut sécuriser. Sinon, on peut continuer à prendre un peu de risque.» En résumé, l’assurance vie est un outil tout indiqué pour vous, Marie-Line. Elle complète efficacement votre PER, et vous permettra une transmission du patrimoine avec une fiscalité allégée. L’allocation devra en revanche être ajustée selon votre aversion au risque et vos projets.
Posez vos questions à nos experts
Une question sur vos placements, une succession, vos impôts ou vos investissements immobiliers ? Chaque mois, nous en sélectionnons plusieurs et les soumettons à nos experts qui se chargeront de vous éclairer sur tous les sujets qui touchent à votre argent. Pour leur poser vos questions, une adresse : [email protected]
