Pour préparer au mieux sa retraite, mieux vaut s’intéresser le plus tôt possible aux différents placements qui permettent de se constituer un complément de revenus. Et aussi se poser les quatre questions suivantes afin de pouvoir faire le tri à bon escient entre assurance vie, Perp, Madelin et immobilier.

Vais-je avoir besoin de mon épargne à court terme ?
Faites un point précis sur vos besoins à venir : achat de la résidence principale, financement des études des enfants, création d’une entreprise… Si vous avez des sorties d’argent en prévision, n'investissez pas dans un Plan d’épargne retraite populaire (Perp). Votre argent y sera bloqué jusqu'à votre retraite. Privilégiez des produits avec lesquels il est possible de récupérer son épargne à tout moment, comme l'assurance vie.

Ma fiscalité peut-elle aider à financer mon épargne ?
Certains produits d'épargne retraite offrent d'importants avantages fiscaux à l’entrée. Mais pour en profiter pleinement, encore faut-il payer beaucoup d'impôts sur le revenu. Ainsi, souscrire à un Perp, où les versements sont déductibles des revenus imposables, n’est que avantageux si vous être fortement imposé. Il est aussi fortement recommandé d’y verser de l’argent qu’à condition d’être proche du départ à la retraite (quelques années). A éviter donc en début de carrière, même quand on paie beaucoup d’impôts.

Quelle sera ma fiscalité au moment de mon départ à la retraite ?
Certains placements offrent des avantages fiscaux non négligeables à la sortie. C’est le cas de ceux qui permettent de récupérer son argent en effectuant des retraits, et parfois même lorsqu’on opte pour le versement d’une rente viagère. Le meilleur exemple est le Plan d’épargne en actions (PEA). Au bout de 8 années, on peut percevoir une rente viagère exonérée d'impôt sur le revenu (seulement soumise aux prélèvements sociaux).

A quels produits puis-je accéder ?
Il existe des produits d’épargne retraite ouvertes à tous, comme l’assurance vie et le PERP. D’autres sont réservés à des catégories particulières de la population, comme les contrats Madelin pour les travailleurs non salariés. Les salariés doivent penser à demander à leur entreprise si celle-ci propose un PEE ou un PERCO.