Plan d’épargne retraite : des avantages fiscaux encore insoupçonnés pour les Français

Les Français craignent que le rendement de leur épargne ne baisse cette année, selon le dernier baromètre Odoxa-Groupama pour BFM Business et Capital. 68% d’entre eux (+6 points en un mois) se disent en effet «moins confiants sur le rendement de leur épargne», explique Gaël Sliman, le président d’Odoxa. En ligne de mire le Livret A, dont la rémunération, actuellement de 2,40%, pourrait baisser à 1,70% au 1er août en raison d’une inflation revenue sous les 1%. Quant aux performances de l’autre grand placement sans risque, le fonds garanti en euros du contrat d’assurance vie (2,60% en moyenne en 2023 et 2024), il ne leur paraît pas non plus suffisant.

Quels placements trouvent grâce à leur yeux ? «C’est la Bourse qui en profite un peu, même si ces placements font toujours peur à une majorité de Français», commente Gaël Sliman. Depuis deux ans, les Français sont en effet de plus en plus nombreux à l’évoquer parmi les meilleurs placements : 3% seulement citaient la Bourse en mai 2023, 4% un an plus tard, 5% il y a six mois (octobre 2024), 6% il y a deux mois et 7% aujourd’hui, en mai 2025. C’est plus qu’un doublement des citations concernant la Bourse !

Près de la moitié des contribuables ignorent les avantages fiscaux du PER

Un autre placement pourrait tenir la corde, si les épargnants étaient mieux informés de ses avantages fiscaux : le plan d’épargne retraite (PER). C’est en effet le dernier produit d’épargne à procurer un avantage fiscal à l’entrée, vos versements étant déductibles de votre revenu imposable (dans une certaine limite). «Une meilleure information dans ce domaine conduirait peut-être à une augmentation des versements sur les PER et les autres placements permettant des déductions fiscales. Ces versements sont déjà importants – 20% des Français disent en effectuer – mais ils ne manqueraient pas d’augmenter encore si 100% (au lieu de 57%) des contribuables étaient parfaitement informés dans ce domaine», relève le président d’Odoxa.

Le rendement du PER est pourtant peu ou prou identique à celui de l’assurance vie, puisqu’il est composé des mêmes supports financiers. A ce détail près qu’en plus du rendement financier à proprement parler, on peut ajouter le rendement fiscal du produit. Jugez par vous même : toute personne peut verser 4 637 euros sur un PER en 2025 et déduire l’intégralité de cette somme de son revenu imposable, qu’elle ait des revenus professionnels ou pas. Mieux, ceux qui travaillent peuvent déduire leur cotisation de leur revenu imposable jusqu’à 10% de leurs revenus professionnels, dans la limite de 37 094 euros en 2025. Plus vous êtes imposé, plus c’est intéressant : votre économie d’impôt est proportionnelle à votre tranche d’imposition. Si vous versez 1 000 euros sur votre PER par exemple, le gain fiscal sera de 110 euros si vous êtes dans la tranche à 11%, 300 euros dans la tranche à 30%, 410 et 450 euros dans les tranches à 41% et 45%... De quoi créer des vocations !