Cashback : bon plan ou arnaque ?

De nouvelles applis comme Joko émer­gent aussi et lèvent des millions d’euros auprès d’investisseurs pour se développer. Et un peu dans la ligne d’American Express, de plus en plus de banques (LCL, Société générale…) proposent le cashback à leurs clients comme outil de fidélisation : les paiements effectués via leur Carte bleue (chez les commerçants partenaires) sont récompensés. «C’est gratuit, il suffit de ­s’inscrire dans son espace client, explique Serge Hovhanessian, de la Société générale. Cela revalorise la carte : elle ne coûte plus, elle rapporte.» Si tant est que les gains dépassent les frais, bien sûr.

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Alors, comment tout cela fonctionne-t-il ? Comme des apporteurs d’affaires, ces intermédiaires négocient avec les enseignes des commissions sur les ventes qu’ils génèrent et en rétrocèdent une partie à l’acheteur. L’intérêt pour les marques partenaires ? «Elles constatent une hausse de la fréquence d’achats et du panier moyen, assure Thomas Sauzedde, chez Poulpeo. Cette dépense marketing est maîtrisée : elles ne paient que s’il y a vente.» En ligne, un système de cookies permet de valider le remboursement ; en magasin, l’utilisation de sa carte bancaire peut suffire (lire le schéma ci-dessous).

Tourisme, textile, téléphonie… Tous les secteurs sont couverts, avec, souvent, de grands noms, de Ralph Lauren à Samsung. En moyenne, pas de miracle, il faut se contenter dune rétribution de 4%, mais ce taux s’envole parfois. Début mars, selon les portails, on pouvait obtenir 15% chez Yves Rocher, 10% chez Sixt… Difficile de déterminer quel site garantit toujours la meilleure affaire : certains ont choisi un positionnement spécifique – LCL privilégie les commerçants de quartier (dont Monoprix ) –, une plateforme est souvent mieux-disante que sa concurrente sur une enseigne, moins sur une autre, et, surtout, les offres changent tout le temps. Mais, globalement, un utilisateur avisé pourrait facilement gagner une centaine d’euros par an, et bien plus. «Des acheteurs malins ont engrangé jusqu’à 1 500 euros en 2020,» assure Laurent Fromageau, chez LCL.

Pour gonfler la cagnotte, quelques bons réflexes s’imposent. D’abord, penser cashback à chaque départ en vacances. Avec des montants de commande élevés et des taux souvent intéressants, les locations de voiture et les réservations d’hôtel sont des opérations rémunératrices. Embrigader de nouveaux adeptes dope également les gains : sur eBuyClub, par exemple, chaque «filleul» parrainé rapporte jusqu’à 5 euros, puis 10% des cashback qu’il génère. Enfin, il faut se rendre régulièrement sur les sites, pour repérer les offres «boostées» éphémères. «Une dizaine de commerciaux négocient des opérations spéciales valables vingt-quatre heures, précise Matthias Les­terlin, à la tête d’iGraal. En tant que leader, on obtient des taux exceptionnels, comme 20% chez Nike.»

Comme souvent sur le Web, il s’agit tout de même d’ouvrir l’œil pour éviter les mauvaises surprises. La DGCCRF (Répression des frau­des) s’apprête d’ailleurs à mener une enquête sur les pratiques commerciales dans ce secteur. D’abord, sachez que les remboursements en ligne sont calculés sur les prix hors taxe. Ensuite, derrière des taux alléchants se cachent parfois des conditions d’application tatillonnes (mais spécifiées) : un pourcentage peut n’être valable que sur certaines catégories de produits ou pour un nouveau client seulement.

Plus gênant, sur Booking.com, nous avons constaté que des promotions disponibles en venant directement sur le site ne l’étaient plus en passant par un portail de cashback. Un cas très rare, assure l’e-commerçant, mais autant ouvrir l’œil. Dernière chose : pensez à prendre des captures d’écran de vos commandes, au cas où votre gain ne vous serait pas restitué, cela peut arriver…

Reste la question des données. Pour bénéficier de cashback en magasin, via sa Carte bleue, il faut parfois divulguer son login et son mot de passe bancaires à des opérateurs comme Budget Insight, capable d’agréger les transactions pour permettre le remboursement. «Nous stockons de manière chiffrée et non accessible ces identifiants dans nos bases de données, qui sont aussi sécurisées que celles de votre banque», rassure Thibault Guérin, business developper.

Mais livrer ses coordonnées donne une visibilité sur son activité bancaire. Joko, comme eBuyClub, assume ainsi regarder les règlements que ses membres effectuent avec leur carte. «Ils en sont bien sûr avertis en toute transparence, et nous le faisons pour pouvoir apporter des offres plus personnalisées, fait savoir Xavier Starkloff, cofondateur de Joko. Je ne vais pas pousser Norauto auprès d’un utilisateur qui ne dépense jamais rien pour une voiture !» Ces données aident aussi à négocier avec les partenaires : contre un taux de cashback intéressant, l’appli peut proposer à une enseigne de cosmétiques de cibler les acheteurs réguliers de soins et maquillages qui ne viennent pas chez elle. «Toutes les données sont évidemment agrégées et anonymisées», garantit le start­upeur. A vous de jouer...

En ligne ou en boutique, comment ça marche ?

Prudence avec les programmes de cashback payants

Dans l’article, nous traitons des services de cashback gratuits. Mais d’autres sites proposent un système d’abonnement pour accéder à des taux de remboursement plus élevés. Dans ce cas, mieux vaut bien vérifier les conditions d’application des offres (quand c’est possible !) et faire ses calculs pour s’assurer que le coût de l’adhésion (parfois près de 20 euros par mois) peut être facilement amorti. «Encore faut-il avoir conscience que vous vous engagez, note Olivier Gayraud, de l’association de consommateurs CLCV. Beaucoup de gens se retrouvent liés parce qu’ils ont saisi une offre de remboursement après un achat sur de grands sites marchands, sans se rendre compte qu’ils s’abonnaient.» La résiliation est bien sûr possible.