Les clients d’Orange Bank doivent-ils accepter l’offre d’Hello Bank! ou choisir un autre acteur ?

S’ils acceptent le deal, les clients d’Orange Bank pourraient bénéficier d’une subvention directe de 430 euros - à condition d’ouvrir certains produits d’épargne et d’assurance. Cette carotte sera-t-elle suffisante pour les convaincre ? Pas forcément, mais ce n’est pas le seul critère à prendre en compte, prévient Adeline Moisiard, porte-parole du comparateur Panorabanques : «On ne choisit pas uniquement sa banque en fonction du tarif mais aussi par la diversité et la qualité du service. Hello Bank! peut par exemple mettre en avant sa relation clientèle et ses conseillers financiers formés par BNP Paribas.» Les clients d’Orange Bank, qui ne proposait pas de produits d'épargne ou de crédit immobilier devraient donc être gagnants de ce point de vue.

On ne choisit pas uniquement sa banque en fonction du tarif mais aussi par la diversité et la qualité du service

Côté tarif en revanche, les choses sont plus nuancées. D’après notre palmarès exclusif, Hello Bank! est loin d’être la banque en ligne affichant les tarifs les plus compétitifs. Ses concurrents BoursoBank (Société générale) et Fortuneo (Crédit mutuel Arkéa) sont bien moins chers. Monabanq (Crédit mutuel Alliance Fédérale) est elle aussi mieux classée dans la plupart de nos profils de clients. Des données qui se traduisent concrètement dans notre tableau élaboré en partenariat avec Panorabanques. Les grilles tarifaires de sept établissements en ligne ont été analysées.

Rappelons déjà que ces acteurs partagent tous deux points communs : ils n’imposent ni de frais de tenue de compte, ni de salaire minimum pour bénéficier d’une carte bancaire classique. Pour le reste en revanche, les disparités sont évidentes. Hello Bank! fait ainsi partie, aux côtés de Fortuneo (Crédit mutuel Arkéa), des deux établissements qui imposent encore une condition de revenu pour bénéficier d’une carte bancaire haut de gamme. Mais contrairement à son concurrent, Hello Bank! facture ce service 5 euros par mois, via son offre «Hello Prime». Les clients souhaitant profiter gratuitement des garanties et assistances d’une Visa Premier ou d’une Mastercard Gold pourront aussi se tourner vers BoursoBank. A l’inverse, Monabanq (Crédit mutuel) et N26 vous factureront entre 3 et 4,90 euros par mois pour bénéficier d’une carte classique.

Les retraits, un service parfois onéreux

Et si l’envie vous prenait de vouloir détenir du liquide sur vous, accordez une attention toute particulière aux retraits déplacés, c’est-à-dire effectués hors du réseau de votre banque. Les banques en ligne ne possédant pas d’agences physiques, elles se permettent de vous faire payer rapidement les billets que vous retirez aux distributeurs automatiques. Hello Bank! est l’établissement qui a la main la plus lourde, puisqu’il facture un euro à chaque retrait avec son offre gratuite, sauf s'il est réalisé dans le réseau de BNP Paribas. L'offre «Hello Prime», facturée 5 euros par mois, rend cependant ce service gratuit. BoursoBank, Fortuneo et Monabanq ont eux pris le parti de rendre ce service gratuit, quelle que soit l'offre souscrite.

Enfin, en cas de déplacement à l’étranger, hors zone euro, gare également aux mauvaises surprises. En particulier lors de vos retraits d'argent. Sur ce point, vous pouvez avoir confiance en Fortuneo qui ne prélève absolument rien, mais beaucoup moins en N26, Bforbank ou Hello Bank! qui pratiquent des frais compris entre 1,5 et 1,95% des montants concernés, et ce, dès le premier retrait. D’autres - BoursoBank, Revolut - ont opté pour une formule hybride, instaurant un quota gratuit avant de rendre l’opération payante. Sur le volet du paiement, aucune crainte à avoir puisque seul Bforbank vous facture le droit de payer à l’international (1,95% de chacune de vos transactions).