Frais bancaires : les virements à l'international, une opération souvent (très) onéreuse

Frais bancaires : les virements à l'international, une opération souvent (très) onéreuse © MStudioImages - Getty Images

Par Alexandre Loukil, Journaliste - Énergie, banque et assurance

Mis à jour le 28 avril 2022 à 18h56. Initialement publié le 7 octobre 2021.

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Selon Wise, un intermédiaire spécialiste des transferts internationaux d’argent récemment introduit en Bourse, les Français devraient encore payer cette année 784 millions d’euros de frais, rien qu’au titre de leurs virements bancaires vers un pays n’appartenant pas à l’espace unique de paiement européen (dit zone Sepa, et composé des 27 membres de l’Union européenne, auxquels s’ajoutent le Royaume-Uni, la Norvège ou la Suisse), le plus souvent libellés en devise étrangère. Et sur la dernière décennie (entre 2010 et 2020), le total atteint le montant colossal de 11,2 milliards d'euros.

Il faut dire que le coût moyen d'un transfert d'argent s'élève en moyenne à 6%, soit le double de l'objectif fixé par les Nations Unies d'ici 2030. Or, depuis 2015, la France ne diminue ce montant que de 0,23 point de pourcentage par an. "A ce rythme, il est très peu probable que le pays atteigne les 3% en 2030" regrette Wise. Un coût qui grève bien évidemment le budget des familles, alors même qu’il s’agit parfois d’aider un enfant parti étudier à l’étranger ou de dépanner un proche en voyage. Près de 400 millions auraient ainsi pu être économisés en 2021 si la France avait déjà atteint l'objectif de l'ONU.

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Comme le montre notre tableau réalisé avec notre partenaire Panorabanques, certains établissements prélèvent un forfait à chaque virement, comme le Crédit mutuel Ile-de- France et la Société générale, qui ponctionnent respectivement 11,60 et 13 euros. Tandis que d’autres affichent plutôt une commission proportionnelle au montant viré, variant de 0,06% (Banque populaire Rives de Paris) à 0,1% (Boursorama Banque ou La Banque postale). Un commissionnement apparemment faible, sauf qu’il est assorti d’un minimum, variant de 9,90 euros (La Banque postale) à 23 euros (Fortuneo et la Caisse d’épargne Ile-de-France).

Pour embrouiller le tout, la moitié des établissements de notre comparatif prévoient, en plus, des frais de change qui s’ajoutent au cours du jour de la devise concernée, et qui sont, là aussi, tantôt fixes, tantôt proportionnels. Résultat des courses : en additionnant ces diverses ponctions, un virement de 1.000 euros coûtera jusqu’à 3,8% chez Fortuneo, pour une moyenne, au sein des établissements traditionnels, d’environ 2%.

On l'aura compris, mieux vaudra éviter de multiplier les transferts internationaux d’argent, pour privilégier de gros virements unitaires. Il reste possible, sinon, de viser un des rares établissements ayant décidé de casser les prix. C’est ainsi que BNP Paribas et sa filiale en ligne Hello bank! ont, depuis le 1er mars dernier, rendu ces opérations gratuites, à la condition qu’elles se fassent en ligne ou via l’application mobile, et dans la monnaie d’un des 40 pays de destination éligibles. Quelques banques en ligne promettent aussi la gratuité, mais seulement aux détenteurs d’une carte haut de gamme, comme l’offre Ultim métal chez Boursorama Banque, ou les offres Premium et Metal chez Revolut.