Les comptes sur livret dits «défiscalisés» ont un gros avantage à faire valoir à ceux qui ont de l’argent à placer au chaud pour quelques mois : les intérêts versés échappent totalement à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (aujourd’hui établis à 17,2%). Ces produits bancaires de base sont pourtant loin d’être tous attractifs. Ainsi, le Livret A, sur lequel les épargnants ont cru bon de déposer 25 milliards d’euros l'an passé, a été passé de 0,5 à 1% en février l’an, ce qui ne permettra même pas de battre l’inflation attendue en 2022 (entre 3,5 et 4,5 %).
Même constat pour son petit cousin, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Seuls le Livret jeune et le Livret d’épargne populaire (LEP), eux aussi exonérés de toute taxe et dont la rémunération est dopée par l’Etat, méritent le détour. Mais ils ne sont accessibles que sous conditions d’âge ou de revenus, et leur plafond de dépôt d’argent est bien bas.
Livret A
Accessible à tous les membres du foyer, même mineurs, et distribué dans toutes les banques, le Livret A permet de placer jusqu’à 22 950 euros à un taux fixé à 1% depuis février 2022. Au vu de sa formule de calcul, qui tient compte des taux d’intérêt à court terme et de l’inflation sur un an (avec un niveau plancher de 0,50%), son taux pourrait monter encore un peu lors de sa prochaine révision, en août prochain. Il n’empêche qu’il y aura mieux à faire en 2022 pour sécuriser son épargne.
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Livret Jeune
Conçu pour les 12-25 ans, il peut leur rapporter plus de 1,25% l’an. Destiné aux jeunes de 12 à 25 ans et proposé dans la plupart des établissements, le Livret jeune permet de placer jusqu’à 1 600 euros, hors impôts, à un taux, selon la législation actuelle, au moins égal à celui du Livret A. En pratique, il est souvent supérieur : la rémunération moyenne tourne actuellement autour de 1,20%, soit 0,20% de plus que le Livret A, et certains établissements sont beaucoup plus généreux.
Bon à savoir : le Livret jeune accepte les retraits par carte aux distributeurs de billets, sans frais, dans la limite fixée par les parents lorsque le titulaire a moins de 18 ans.
Conçu pour favoriser l’épargne des 12-25 ans, le Livret jeune, totalement exonéré (pas d’impôts ni de prélèvements sociaux), doit actuellement être rémunéré au minimum à 1% l’an (taux du Livret A). Mais la plupart des établissements proposent davantage. Nous vous présentons ici les offres des huit banques les plus généreuses en 2022. Notez que, pour ouvrir un Livret jeune, il suffit d’y déposer 15 euros, ensuite les versements sont libres, dans la limite légale de 1 600 euros.
LDDS
Réservé aux contribuables (les enfants à charge n’y ont pas droit) et plafonné à 12 000 euros de dépôts, le Livret de développement durable et solidaire n’est pas plus attrayant que le Livret A : comme lui, il rapporte 1% l’an. Mais, depuis octobre 2020, il permet d’offrir tout ou partie des intérêts perçus (voire du capital) à l’une des dix associations œuvrant dans l’économie solidaire listées par la banque. Ce don ouvre droit à une réduction d’impôts de 66 ou 75%, selon l’activité exercée par l’association.
Livret d’épargne populaire
Le Livret d’épargne populaire est le produit de trésorerie à privilégier quand on a plus de 25 ans et des revenus modestes. Sa rémunération, indexée sur le taux du Livret A et le niveau d’inflation constaté sur 1 an, est aujourd’hui fixée à 2,2% l’an. Limité à 7 700 euros de versements, ce livret est réservé à ceux, qui, pour une souscription en 2022, ont perçu moins de 20 296 euros de revenus en 2020 (31 135 euros pour un couple).
A noter : depuis mars 2021, l’épargnant n’est plus obligé de présenter son avis d’imposition pour ouvrir un LEP (ou, chaque année, pour le conserver), c’est la banque qui, en lien avec le fisc, se charge de vérifier l’éligibilité du client.
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