Santé : pouvez-vous bénéficier d’une mutuelle gratuite ou quasi-gratuite ?

Les tarifs des complémentaires santé ont encore flambé cette année. Le coût moyen atteint 122 euros par mois en 2026, selon le comparateur en ligne Goodassur. Avec des prix à géométrie variable en fonction de l’âge de l’assuré, de sa situation familiale et de sa localisation géographique. La cotisation moyenne s’établit ainsi à moins de 45 euros par mois avant l’âge de 25 ans, mais elle dépasse allègrement les 150 euros mensuels au-delà de 65 ans.

Plus de 90% des Français sont couverts par une mutuelle, visant à rembourser les frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale. Souscrire une complémentaire santé n’est pas obligatoire, sauf pour les salariés du secteur privé, et progressivement pour les fonctionnaires. Eux n’ont pas le choix : ils doivent adhérer au contrat collectif de leur employeur. Cependant, une dispense d’adhésion est possible s’ils ont droit à la complémentaire santé solidaire (C2S).

C2S, avec et sans participation

Plus de 8 millions de Français ont déjà bénéficié de cette mutuelle financée par l’État. Attribuée en fonction du niveau de ressources, le taux de non-recours est estimé à 44% selon les derniers chiffres officiels publiés en 2021. En effet, cette couverture santé n’est automatiquement attribuée qu’aux bénéficiaires du RSA (le Revenu de solidarité active). Tous les autres doivent la demander pour l’obtenir, et renouveler la démarche chaque année. Deux conditions pour y prétendre : être couvert par l’Assurance maladie obligatoire et disposer de ressources inférieures à un certain plafond variable selon la composition du foyer.

Par exemple, si vous êtes un retraité vivant seul, et que vos revenus ne dépassent pas 862 euros par mois, vous pouvez adhérer à la complémentaire santé solidaire sans contribution financière. Tandis qu’un demandeur d’emploi âgé de 36 ans, aux ressources mensuelles de 1 745 euros, avec un fils à charge de 5 ans, s’acquittera d’une cotisation mensuelle de 14 euros pour lui et de 8 euros pour son enfant. La participation financière ne dépasse jamais un euro par jour et par personne (soit 30 euros maximum par mois et par assuré). Un simulateur officiel vous permet d’évaluer votre droit à la C2S, avant d’effectuer votre demande via votre compte Ameli.

Portabilité employeur et autres dispositifs

Notez qu’une autre situation vous donne la possibilité d’accéder gratuitement à une mutuelle. En cas de rupture de votre contrat de travail ouvrant droit aux indemnités chômage, vous pouvez conserver gratuitement la complémentaire santé employeur pendant un an. Le cas échéant, vous devrez justifier chaque mois d’une prise en charge par France Travail. C’est ce qu’on appelle la portabilité.

Si vous n’êtes dans aucun des cas cités précédemment, rapprochez-vous de votre municipalité ou de votre centre communal d'action sociale (CCAS), un contrat de groupe avantageux a peut-être été négocié localement. Enfin, sachez que plusieurs régions françaises prévoient des aides à destination des étudiants et des apprentis.