Haro sur les faux experts en trading ! Depuis peu, les autorités de contrôle du secteur ont en effet décidé de coordonner leur lutte contre les "finfluenceurs", ces influenceurs de la finance qui, à longueur de publications sur les réseaux sociaux, s’emploient à convaincre leurs abonnés de parier sur les cryptomonnaies, les devises et d’autres produits spéculatifs. La DGCCRF (Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes) va ainsi étroitement vérifier que leurs messages respectent la réglementation sur la publicité, dont ils relèvent le plus souvent.
Tandis que l’AMF (Autorité des marchés financiers) a lancé sur Instagram une campagne de mise en garde contre ce "marketing d’influence". Et que l’AEMF, l’Autorité européenne des marchés financiers, a rappelé les règles s’appliquant à ces recommandations d’investissement, comme le dévoilement des éventuels conflits d’intérêts.
Il était en effet temps de mettre le nez dans les affaires de ces influenceurs. Comme vous le verrez, il y a d’abord les plus connus d’entre eux qui, à l’image de Nabilla, se contentent de poster un à deux messages sur leur fil grand public, pour vanter les mérites du trading ou des cryptomonnaies. Mais de nombreux autres vont plus loin, en s’improvisant conseillers financiers.
C’est le cas de Marc Blata, passé par plusieurs émissions de téléréalité, et désormais spécialisé dans les cryptomonnaies. Morceau choisi de son boniment, relevé par nos soins sur la messagerie privée Telegram, plus discrète : "Vous avez raté cette semaine l’occasion de prendre 10 fois des bénéfices, les ratios sont au top du top. Lancez-vous, essayez d’aller chercher l’indépendance financière, vous avez de l’or dans les mains avec votre téléphone." Et on vous passe ses – nombreux – tutoriels sur des notions de trading, ou ses vidéos bilans de la semaine…
On ne perd rien à le rappeler : si ces influenceurs font miroiter enrichissement, rente à vie et belles voitures, c’est tout l’inverse qui attend leurs abonnés. "Loin de la Lamborghini promise, la bonne surprise sera déjà de récupérer sa mise", résume Michel Dinet, un gérant spécialisé dans le suivi de telles escroqueries, et président de Sapienta Gestion. Selon une étude de l’AMF, 31% des Français récemment exposés à une arnaque financière l’ont même été par l’intermédiaire des réseaux sociaux. "Les influenceurs constituent un nouveau point d’entrée pour cibler un public plus jeune et plus modeste que celui habituellement visé", confirme Claire Castanet, directrice des relations avec les épargnants de l’AMF.
Le risque, à écouter ces baratineurs, est en effet d’ouvrir un compte sur une plateforme de trading basée hors de l’Union européenne, qui n’est donc soumise à aucune régulation sérieuse. Mais surtout, de mettre le doigt dans l’engrenage d’une chaîne de Ponzi, cette arnaque où l’argent des derniers épargnants sert à payer les gains des premiers, jusqu’à l’effondrement du système. Elle existe dans différentes versions plus ou moins sophistiquées.
Il y a par exemple le "pump and dump", ou arnaque à la bouilloire, qui consiste à faire grimper artificiellement le cours d’un actif au préalable acheté par les escrocs, en dispensant des conseils d’investissement auprès des internautes inscrits sur la plateforme, avant… de tout revendre, et de faire subir les pertes à ces mêmes internautes (le cours retombant aussitôt, en l’absence de nouveaux acheteurs). L’influenceuse américaine Kim Kardashian a récemment été soupçonnée d’avoir participé à une telle manipulation, via sa promotion de la cryptomonnaie ethereum max.
Parfois, c’est tout simplement une formation au trading, plutôt qu’un placement, que les escrocs cherchent à écouler. Ils se rémunèrent alors sur la vente de packs complets, via des structures pyramidales : l’internaute qui convaincrait trois nouveaux clients de payer se voit donner un accès gratuit à la formation. Quelques autres recrues, et voilà qu’on lui promet 500 dollars par mois, puis 1.000, 2.000, etc. Inutile de dire que ces formations sont le plus souvent bidon, et que les influenceurs qui participent à l’entourloupe n’y connaissent rien, ni en trading ni en cryptomonnaies.
Pire, la plupart d’entre eux sont intéressés à la partie, sans le dévoiler. "Les plateformes les rémunèrent pour les dépôts qu’ils contribuent à collecter par leur parrainage", confirme Michel Dinet. Un tel mélange des genres a valu 20.000 euros d’amende à Nabilla, pour pratiques commerciales déloyales. "Dès lors qu’un influenceur est rémunéré pour délivrer une communication contrôlée par une société, il est soumis aux mêmes règles que n’importe quel média en matière de publicité", confirme Stéphane Martin, directeur général de l’ARPP (Autorité de régulation professionnelle de la publicité).
Mais alors, comment se protéger de tels bonimenteurs ? Il faut commencer par… se garder de soi-même. "Les escrocs s’appuient sur les biais cognitifs de leurs victimes, comme celui de Dunning-Kruger, selon lequel les moins qualifiés dans un domaine surestiment leurs compétences", décrit Michel Dinet. L’utilisation d’un langage abscons donne en effet l’illusion que l’on parle à un expert. "En reprenant ce vocabulaire technique, l’investisseur se persuade qu’il est plus savant que ses parents, professeurs ou amis", poursuit Michel Dinet.
Pensez aussi à vérifier que la plateforme mise en avant ne figure pas sur la liste noire d’intermédiaires, tenue à jour par l’AMF. Vous pouvez aussi consulter le Regafi, un registre qui recense les opérateurs autorisés à proposer leurs prestations en France. Quant à ceux qui s’improvisent gourous du trading, ils doivent, en principe, montrer patte blanche. C’est ainsi que les CIF (conseillers en investissements financiers) doivent être immatriculés au sein du registre de l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). "Formuler un conseil en investissement nécessite un statut régulé", confirme Claire Castanet.
Les publications de ces influenceurs dirigent souvent vers des plateformes non régulées
- Nabilla Benattia-Vergara
En juillet dernier, l’ex-star de téléréalité Nabilla a été condamnée à une amende de 20.000 euros pour pratiques commerciales trompeuses. Un montant en lien avec le bénéfice perçu par l’influenceuse, qui avait assuré, sur son compte Snapchat, la promotion du site Traderlebitcoin, lui-même apporteur d’affaires pour la plateforme eToro, sans dévoiler qu’il s’agissait d’une publicité rémunérée. Elle avait allégué la gratuité du service, et les rendements allant jusqu’à 80%. "Des propos de nature à induire le consommateur en erreur", a souligné la DGCCRF.
- Kim Kardashian
Une plainte a été déposée en janvier auprès d’un tribunal californien contre la star, à la suite d’une publication de juin 2021 où elle invitait ses 250 millions d’abonnés à rejoindre la "communauté ethereum max", un collectif d’investisseurs en cryptomonnaies. Pour les plaignants, cette campagne de promotion n’était rien d’autre qu’une arnaque à la bouilloire, consistant à inciter les épargnants à acheter un actif, de sorte à faire grimper son cours, avant de tout revendre lorsqu’il est arrivé à son plus haut. Ce qui provoque, alors, l’effondrement du cours, et creuse les pertes des investisseurs. Pile le parcours suivi par l’ethereum max, à l’été 2021.
- Jazz et Laurent Correia
Ce couple d’influenceurs, baptisé JLC Family, incitait sa large communauté (pas moins de 4 millions d'abonnés Instagram pour Jazz, et de 3,1 millions pour Laurent) à le rejoindre sur la plateforme chypriote IronFX, et à appliquer ses conseils de trading, dispensés via la messagerie privée Telegram. En septembre dernier, alors que ni Jazz ni Laurent n’avaient mentionné le partenariat qui semble les lier à cette plateforme, de nombreux internautes déçus ont dénoncé leurs pratiques. Et le compte Snapchat de Jazz a été fermé.
- Marc Blata
Passé par diverses émissions de téléréalité comme Confessions intimes ou La Belle et ses princes presque charmants, l’influenceur s’est désormais lui aussi lancé dans le "copy trading" : depuis Dubaï, il incite les quelque 4 millions d’abonnés à son compte Instagram à suivre ses bons plans et conseils d’investissement en cryptomonnaies. Il met en ligne tutoriels et bilans de la semaine. Et renvoie à une plateforme de trading non autorisée en Europe.
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