Un Noël prolongé ? En assurance vie, le mois de janvier est traditionnellement celui consacré aux annonces des rendements des fonds euros sur l'année écoulée, contrat par contrat. Mais pour les assureurs, c'est aussi l'occasion de lancer ou de mettre à jour des offres commerciales qui ont pris fin pour partie d'entre elles avec l'année civile. 2024 ne déroge pas à la règle, et devrait même être l’occasion d’observer une multiplication de ces incitations.
Car le compte à rebours est lancé pour les assureurs qui ont tout intérêt à attirer l’épargne du plus grand nombre pour l’investir dans des obligations offrant des rendements alléchants. La fenêtre de tir risque bientôt de se refermer, la baisse des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) - et des rendements obligataires - devant être enclenchée avant l’été. D’ici là, les assureurs doivent donc collecter au plus vite pour doper la performance de leurs fonds euros.
Les assureurs ont besoin de votre épargne
Leur objectif n'a donc pas changé. Il s'agit, comme en 2023, «de diluer à la hausse le plus possible leur portefeuille obligataire», estime Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du prescripteur indépendant d’assurances Good Value for Money. Pour le dire simplement, en attirant la collecte des assurés avec des promesses de taux dopés, les assureurs récupèrent les liquidités nécessaires pour souscrire des obligations affichant de meilleurs rendements que les anciennes qu'ils ont en stock. De quoi espérer relever progressivement le taux servi par les fonds en euros, ces supports à capital garanti constitués à 80% d'obligations.
A cette fin, les assureurs proposent deux grands types de bonus : sur encours et sur versement. Avec les premiers, vous êtes récompensé d'un taux bonifié si vous détenez un certain pourcentage de supports non garantis (appelés unités de compte ou UC) à la fin d'une période donnée. Avec les seconds, vous obtenez un coup de boost sur votre rendement appliqué aux versements que vous effectuez sur le fonds euros de votre contrat. La plupart du temps à condition que ces versements soient investis en partie dans des actifs risqués.
Jusqu'à +2% en cumulant bonus sur encours et sur versement
Parmi les offres des assureurs déjà communiquées pour 2024, celle de la Société générale mérite d'être regardée de près. Elle permet en effet de cumuler les deux types de bonus. Les nouveaux versements investis jusqu'au 30 avril à au moins 50% d’UC sont ainsi gratifiés d'un premier bonus de 1,50 point de rendement. De plus, si à la fin de l'année, l'encours total atteint 50% d'UC, un second, de 0,50 point, s'applique. Soit un total de 2% qui s’ajoutera au taux servi sur le contrat au titre de l'année 2024. A noter que le bonus sur versement s'applique aussi si ce dernier s'effectue à 100% en capital garanti, avec un bonus d'1%.
Concernant les bonus sur encours, l'offre d'Abeille assurances s'avère particulièrement intéressante, puisqu'il suffit d'un contrat investi à 30% en supports non garantis pour bénéficier d'un bonus de 1 point. Ce dernier grimpant même à 1,50 point pour un contrat composé à 50% d'UC.
Les bonus sur versement sans condition de détention d'UC
Pour ce qui est des bonus sur versement, notons deux offres intéressantes qui s'adressent aux nouveaux adhérents : Milleis Vie, la compagnie d’assurance du groupe Milleis (ex-Barclays), propose un taux bonifié de 2,25 point en cas de versement avant le 31 mars 2024, et ce, sans conditions d'investissement en UC. Même principe chez BoursoBank, avec un bonus sur versement de 1,50 point, versé au titre de 2024 et 2025.
Enfin, pour une offre qui s'étend sur toute l'année 2024, avec la possibilité d'effectuer, donc, plusieurs versements, c'est vers la BNP qu'il faut vous tourner, avec 1,55 point de bonus si le versement est investi à 30% au moins en UC.
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