BoursoBank, Revolut, Fortuneo… Quelle banque en ligne offre le plus de services du quotidien ?

Et les chiffres ne mentent pas : BoursoBank, filiale de la Société générale, a annoncé ce 20 novembre avoir franchi la barre des 7 millions de clients. Soit un portefeuille plus étoffé que celui du Crédit mutuel Arkéa, et proche de celui de la Banque postale. Elle a déjà réalisé la prouesse de recruter plus d’un million de clients en 2024. Derrière, Hello Bank!, l’établissement en ligne de BNP Paribas, est parvenu à franchir la barre du million de clients cet été.

Dix banques analysées

En s’affranchissant d’agences physiques, elles sont parvenues à devenir les établissements les plus compétitifs du marché - en témoigne notre classement annuel des frais bancaires -, sans rogner pour autant sur la diversité des services proposés aux particuliers, comme le montre le palmarès réalisé par Capital, en partenariat avec retraite.com. Les cinq grandes banques en ligne du marché ont été mises au banc d’essai. Pour le deuxième volet de notre étude, nous nous sommes concentrés sur les services de banque au quotidien.

Pour établir ce classement, nous avons pondéré l’importance de chaque service. La possibilité d’ouvrir un compte courant s’est vu attribuer un coefficient de cinq, celle d’ouvrir un compte joint un coefficient de quatre. Les découverts autorisés bénéficient, eux, d’une pondération de trois, et derrière, quatre services sont affectés d’ un coefficient deux : les comptes pour mineurs, et la possibilité de bénéficier des trois types de cartes bancaires, qu’elles soient classiques, haut de gamme ou premium. Au total, chaque banque obtient une note, avec 20 points au maximum. L’étude n’est pas qualitative - nous n’analysons pas la performance des produits - mais quantitative, c’est-à-dire qu’elle est basée sur l’étendue du choix offert au particulier.

Comme vous pouvez le voirdans le tableau ci-dessus, deux établissements réalisent un sans faute : BoursoBank et Monabanq, cette dernière étant filiale du Crédit mutuel Alliance fédérale. Il ne manque à Hello Bank! que les cartes premium - les Visa Infinite ou Mastercard World Elite aux garanties et assistances très protectrices - pour que sa palette d'offres soit complète. Fortuneo, l’établissement du Crédit mutuel Arkéa, ne propose pas de comptes courants pour mineurs.

C’est BforBank, la banque en ligne du Crédit agricole, qui arrive en queue de peloton, avec une note de 13. Il s’agit du seul établissement à ne pas proposer de découvert autorisé à ses clients. Les cartes très haut de gamme et les comptes pour mineurs n’y sont pas non plus commercialisés. Une stratégie assumée par sa direction : «Nous ne cherchons pas à tout prix à être exhaustif, expliquait à la presse récemment Jean Bernard Mas, le directeur général de BforBank. Un effort trop intense sur la France nuirait à notre capacité à nous développer à l’international».

Chez les néobanques - apparues plus tardivement -, la gamme est moins étoffée, mais reste tout à fait viable pour un client. Seul bémol : aucune n’autorise les découverts.«Elles ont choisi de mettre à disposition de leurs clients d’autres formes de crédit : le paiement en plusieurs fois ou encore des mini-crédits de quelques milliers d’euros», nuance Nicolas Miart. Raison pour laquelle Revolut n’obtient que la note de 17, et pas 20.

Le compte pour mineur est également le grand absent de leurs offres. Bunq, N26 et Sumeria (ex-Lydia) n’offrent pas une telle option, et restent donc cantonnées à la note de 15 sur 20. C’est finalement Nickel, la néobanque française, qui obtient la moins bonne note de notre palmarès. L’établissement, qui s’appuie notamment sur les buralistes pour l’ouverture et la gestion des comptes bancaires, fait figure d’exception sur ce marché puisqu'il ne permet pas à ses clients de disposer d’un compte joint.

Néanmoins, les néobanques continuent de tirer l’innovation sur le marché du paiement. Elles sont à l’origine de certains outils tels que les sous-compte, ces tirelires qui permettent aux clients de créer un compte d’épargne affectée à une dépense bien précise. «Ce sont également ces établissements qui ont mis sur pied les cartes virtuelles pour les achats en ligne.» Ces CB sont stockées dans le téléphone, et permettent de payer en ligne ou en magasin grâce au procédé sans contact.