C’est à 16 ans que Chloé de ourbudgetplanner.com a commencé à utiliser la méthode des enveloppes. À ce moment-là, elle démarre un contrat en alternance, vit chez ses parents mais veut pouvoir mettre de l’argent de côté avec ses 900 euros de salaire.
«J’ai testé cette méthode pour devenir indépendante rapidement», raconte-t-elle. Ce qu’elle a réussi rapidement grâce à ses enveloppes. Pour l’entrepreneure, la méthode s’adresse à tout le monde, peu importe les revenus mensuels ou la situation familiale, l’essentiel étant d’avoir besoin d’une vision claire sur les finances.
1. Calculez votre budget mensuel
Etudiez toutes vos entrées et sorties d’argent sur les six derniers mois pour vous rendre compte de vos habitudes, ce qui va, ce qui ne va pas, ce qu’il reste à la fin du mois et votre épargne. Listez vos dépenses et regroupez-les en grandes catégories pour identifier les enveloppes dont vous aurez besoin (courses alimentaires, shopping, loisirs…). Pour toutes ces dépenses variables, attribuez-leur un montant raisonnable pour le mois, à la fois réaliste mais pas trop gonflé pour autant. «Cette étape est primordiale, assure Chloé. Mais attention à ne pas vous créer trop de catégories, ce qui pourrait inciter à trop dépenser». Autrement dit, pas besoin de mettre du cash dans une enveloppe pour une dépense que vous n’avez pas du tout l’habitude de faire.
2. Retirez et répartissez dans les enveloppes
Étape obligatoire : allez retirer, en petites coupures, le montant dont vous avez besoin pour toutes vos enveloppes. Le meilleur moment ? Une fois que les plus importants prélèvements sont passés sur le compte bancaire pour être certain que tout est payé. Par exemple, 300 euros par mois à répartir entre les dépenses liées aux animaux, la voiture, la santé, des imprévus en tout genre ou les prochaines vacances. «Tout le monde pense qu’il faut vider son compte mais ce n’est pas le but, alerte la créatrice de contenu. Il faut retirer uniquement ce dont vous avez besoin en liquide», prévient Chloé. Vous n'aurez alors plus qu'à utiliser le contenu des enveloppes pour vos dépenses au cours du mois. Mais attention, quand l’enveloppe est vide, il ne faut pas piocher dans les autres !
Pour celles qui jugeraient cette étape trop fastidieuse, certaines versions virtuelles existe via des applis. Attention, toutefois, à bien vérifier leur sérieux avant de renseigner vos coordonnées bancaires.
3. Prévoyez un fonds d’urgence et faites des challenges
«Je conseille toujours d’avoir une enveloppe dédiée aux imprévus, environ 50 euros par mois, cela dépanne toujours», tranche Chloé. Pour les challenges, l’idée est de réunir de petites sommes en un temps donné. «Cela permet d’économiser des sommes importantes sans trop s’en rendre compte, dit-elle. Par exemple, en 2025, j’ai réussi à réunir environ 500 euros en billets de 5, que j’ai épargnés, et 700 euros en pièces de 1 et 2 qui seront pour mes prochaines vacances».
