C’est la nouvelle coqueluche des réseaux bancaires : le PERin, pour plan d’épargne retraite individuel. Un produit facile à vendre grâce à l’avantage fiscal qu’octroient les versements, déductibles du revenu. Mais ce plan n’est pas forcément adapté aux plus jeunes clients, car il interdit de retirer l’argent avant échéance, sauf pour l’achat de sa résidence principale. Et encore ce produit permet-il de récupérer totalement le capital constitué une fois à la retraite. Alors que seule une sortie en rente, au moins à 80%, était possible dans le cas de son prédécesseur, le Perp, que de nombreux trentenaires s’étaient pourtant laissé convaincre d’ouvrir…
Nul doute que les souscriptions inadaptées de PERin devraient sous peu s’ajouter à d’autres défauts de conseil, dont fourmillent les rapports des médiateurs, dus à l’incompétence de certains conseillers, ou à leur appétit pour les commissions.
A l’image de la mésaventure arrivée à l’épouse d’un client, âgé et malade, qui avait accepté la proposition d’un banquier de résilier une assurance décès et invalidité prévoyant le versement de 15.000 euros, pour souscrire à la place un simple contrat obsèques, ne garantissant, à cotisation comparable, que cinq fois moins. Soit 3.000 euros, qui n’ont même pas été payés, ce client étant décédé durant l’année de carence suivant l’adhésion ! Heureusement, le médiateur de la Fédération bancaire française a obtenu le versement de 5.000 euros à la veuve.
Et que dire de cette cliente de La Banque postale, convaincue par son conseiller de placer 40% d’une donation sur des SCPI, des fonds immobiliers de long terme et non garantis, alors qu’elle ne disposait que d’une épargne de précaution limitée ? Là aussi, il a fallu l’intervention du médiateur de la banque pour que l’établissement prenne en charge le manque à gagner entre le prix d’achat de ces SCPI et celui de retrait anticipé.
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