Selon France Assureurs, le coût moyen d'un contrat multirisque habitation (MRH) atteignait déjà 299 € HT en 2024, en hausse de +7,2 % sur un an. En 2026, la progression a encore accéléré : +10 % à +15 % selon les acteurs du marché, portant le montant moyen à environ 196 € par an tous profils confondus, soit environ 150 € pour un appartement et 279 € pour une maison.

Deux facteurs structurels expliquent cette envolée. D'abord, la multiplication des événements climatiques : en 2024, près de 4,6 millions de sinistres ont été indemnisés pour 8 milliards d'euros. Ensuite, le relèvement de la surprime catastrophes naturelles, passée de 12 % à 20 % au 1er janvier 2025, qui pèse mécaniquement sur toutes les cotisations.

Face à cette pression, souscrire une assurance habitation en ligne est devenu l'un des leviers les plus efficaces pour maîtriser son budget sans réduire son niveau de protection.

Ce que couvre un contrat MRH

Un contrat multirisque habitation regroupe sous une même formule toutes les garanties couvrant votre logement et vos biens. Le socle de base inclut l'incendie, les dégâts des eaux (44 % des sinistres déclarés en 2024), les événements climatiques, les catastrophes naturelles et la responsabilité civile vie privée.

Les offres de niveau supérieur ajoutent le vol et le vandalisme, le bris de glace, les dommages électriques sur les appareils de moins de cinq ans, ou encore la garantie valeur à neuf qui permet un remboursement sans déduction de vétusté sur le mobilier.

Les points de vigilance avant de signer

Le montant de la franchise détermine directement le niveau de cotisation : plus elle est élevée, plus le tarif sera réduit, mais plus la part à charge en cas de sinistre sera importante. Certains assureurs proposent plusieurs paliers (75 €, 150 €, 300 €, 450 €) afin d’adapter le contrat à son budget.

Le capital mobilier déclaré doit refléter la valeur réelle de vos biens : le sous-estimer est une erreur fréquente, sanctionnée lors du règlement du sinistre. Enfin, les exclusions et plafonds de remboursement, souvent relégués en annexe des conditions générales, méritent d'être lus attentivement avant signature.

Souscrire une assurance habitation en ligne : ce que ça change

La souscription d'une assurance habitation en ligne prend désormais moins de quinze minutes, sans rendez-vous ni déplacement. L'attestation, document exigé par le bailleur dès la signature du bail, est disponible immédiatement en téléchargement depuis l'espace client.

Au-delà de la rapidité, les assureurs en ligne affichent des frais de structure allégés qui se répercutent directement sur les mensualités. Selon plusieurs comparateurs, les écarts atteignent plus de 180 € pour un même profil et des garanties équivalentes entre les offres les plus coûteuses et les plus accessibles du marché.

Comment résilier son contrat actuel sans friction

La loi Hamon permet de résilier son contrat d'assurance habitation à tout moment, sans frais ni justification, après une première année de souscription. Si votre assureur augmente ses tarifs à l'échéance, vous disposez de 30 jours suivant la réception de l'avis d'échéance pour mettre fin au contrat sans pénalité.

En pratique, le nouvel assureur peut prendre en charge l'intégralité des démarches de résiliation auprès de l'ancien : une procédure entièrement dématérialisée chez les acteurs en ligne. Un changement de logement constitue par ailleurs en soi un motif valable de résiliation, ce qui fait de la période des déménagements (juin–septembre) une fenêtre idéale pour revoir sa couverture.

Notre conseil pour bien choisir

Dans un marché sous tension, ne pas comparer régulièrement son assurance habitation revient à accepter de payer plus cher sans raison. Les offres digitales affichent des tarifs pouvant se situer jusqu'à 25 % en dessous de la moyenne du marché pour des garanties équivalentes, selon plusieurs comparateurs indépendants.

Pour les propriétaires, dont les besoins en protection sont plus étendus, le bilan coût-couverture doit être réalisé avec davantage de précision. Dans les deux cas, la comparaison en ligne reste le point de départ incontournable. L'olivier Assurance, filiale du groupe britannique Admiral, illustre bien ce positionnement : souscription 100 % digitale, attestation immédiate et prix régulièrement cités parmi les plus compétitifs par les comparateurs indépendants.

Article sponsorisé par L'olivier Assurance. La rédaction n'a pas participé à la réalisation de cet article.