Chaque mois, le «Grand rendez-vous de l’épargne» (Capital / Radio Patrimoine) répond à vos questions dans la séquence «Vos questions, nos réponses». Nos experts – notaires, fiscalistes, conseillers patrimoniaux – vous accompagnent sur toutes vos problématiques financières. Aujourd’hui, Patricia souhaite savoir si elle peut annuler ou récupérer son argent rapidement après avoir souscrit une assurance vie. Un choix qu'elle regrette car elle craint que son argent soit bloqué pendant 8 ans.
Bonne nouvelle pour Patricia : contrairement aux idées reçues, l’assurance vie est un placement liquide, c’est-à-dire que l’épargne reste disponible. «Elle peut disposer de son argent comme elle l’entend, à tout moment, même avant 8 ans», rappelle Benoist Lombard, président de Maison Laplace et directeur général adjoint du groupe Crystal.
Il existe aussi un délai légal de 30 jours pour renoncer
La fameuse échéance de 8 ans n’est pas une durée minimum obligatoire, mais simplement le délai à partir duquel la fiscalité des gains devient plus avantageuse. En cas de retrait avant 8 ans, Patricia peut récupérer l'intégralité de son capital (moins les éventuels frais) et seuls les gains - s'il y a en a - seront imposables au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou flat tax) de 30%.
Autre option pour Patricia, si elle a changé d’avis rapidement après la souscription : «Il est possible de renoncer au contrat dans un délai de 30 jours à partir de la signature. L’assureur doit alors restituer intégralement le capital versé», précise notre invité. En résumé, l’assurance vie n’est pas un produit bloqué. Patricia peut donc décider à tout moment de retirer tout ou partie de son épargne, même si elle ne bénéficie pas encore des avantages fiscaux maximaux. Et si elle se trouve encore dans les 30 jours suivant la signature, elle peut même annuler purement et simplement son adhésion.
