Une première moitié d'année chahutée pour les investisseurs en actions. Suite aux menaces de Donald Trump sur les droits de douane, le 2 avril dernier, les principales Bourses mondiales avaient chuté : le CAC 40 avait par exemple cédé 12,87% en une semaine, idem pour le S&P 500 (-12,13%). A la clef, une belle frayeur pour les épargnants investis sur les marchés financiers via leur assurance vie, et une piqûre de rappel sur la potentielle volatilité - variations fortes à la hausse ou à la baisse - de ce type de placement.
Et pourtant, malgré les sueurs froides occasionnées, ce sont bien les actions qui rapportent le plus sur le long terme, a rappelé dans son premier rapport annuel de l'Observatoire des produits d’épargne financière (dépendant du Comité consultatif du secteur financier (CCSF)), publié mardi 1er juillet. Pour rappel, vous avez accès, en assurance vie, à un vaste catalogue d'investissements possibles, via les unités de compte (UC) proposées par votre assureur. A la différence du fonds euros - garanti en capital - les UC représentent toutefois un risque de perte partielle ou totale de votre mise.
+8,5% de performance pour les UC actions en 2024
Or, parmi les nombreuses catégories d'UC, ce sont bien celles investies en actions qui ont le plus rapporté aux détenteurs d'assurance vie. Ceci vaut pour l'année 2024 (+8,5% de performance en moyenne selon France Assureurs), mais aussi pour les cinq dernières années, avec une performance annualisée de 4,26% entre 2020 et 2024. Soit bien mieux que les autres classes d'UC sur cette même période : 0,23% pour les fonds obligataires, 1,14% pour les fonds monétaires, ou encore -2,40% pour les fonds immobiliers.
Une tendance qui se vérifie également à plus long terme, puisque selon l'Institut de l'épargne immobilière et foncière (IEIF), ce sont également les actions qui s'avèrent être le placement le plus rentable sur le long terme : 11,8% de performance moyenne par an sur les quarante dernières années (1984-2024). En prime, le rapport du CCSF nous apprend que cette performance peut s'obtenir à moindre coût. En effet, les UC de type «fonds actions» ne sont pas les plus chargés, puisqu'avec 1,85% de frais récurrents moyens par an, ils sont derrière les fonds alternatifs (2,35%), et les fonds immobiliers (2,15%).
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