Tout peut arriver quand on achète des actions, le meilleur comme le pire, comme l'a prouvé le repli du CAC 40 en 2022 (– 9,52%) et le vif rebond qui a suivi (+ 25% en 18 mois). Il convient donc d’élaborer une stratégie précise si l’on veut gagner de l’argent en Bourse, particulièrement en 2024 : malgré la bonne nouvelle que constitue le reflux continu de l'inflation depuis un an et demi (elle est passée récemment sous le seuil des 3%), à quoi s'ajoutera bientôt – probablement d'ici à juin ou juillet – la baisse tant attendue des taux d'intérêt des banques centrales, le ralentissement de la croissance va peser sur l’activité de nombreuses entreprises.
Il faut donc s’attendre à un marché chahuté dans les mois à venir. Pour limiter les risques, mais aussi profiter des affaires qui ne manqueront pas de se présenter, il convient de commencer par se poser les bonnes questions. Cette action française biotech qui vous intéresse tant, a-t-elle un vraiment plus de potentiel que ses concurrentes étrangères ? Ce portefeuille que vous êtes en train de constituer, est-il suffisamment diversifié géographiquement ? Ce titre pétrolier qui ne cesse de grimper depuis deux mois, n’est-ce pas le moment de le vendre et d’empocher ses gains ?
Pour trouver les réponses, il n’y a pas de miracle : il faut vous pencher sur votre ordinateur trois ou quatre heures chaque semaine afin d’analyser le contexte économique et guetter les réactions des cours. Si cela vous paraît difficile vu votre emploi du temps, mieux vaut choisir une méthode d’investissement moins exigeante, par exemple passer par des fonds d’actions.
Comment sélectionner des valeurs
Même si vous faites vos premiers pas en Bourse, fiez-vous plutôt à votre propre jugement qu’à celui des autres. Qui sait, le tuyau que vous a refilé un ami boursicoteur est peut-être crevé… Au tout début, intéressez-vous seulement aux entreprises françaises dont les métiers vous sont familiers : Renault, par exemple, si vous êtes passionné de voitures, ou LVMH si vous appréciez au quotidien ses articles de mode ou ses cosmétiques. Une fois telle ou telle société visée, il faudra évidemment en savoir plus sur ses produits, son marché, ses concurrents et son potentiel de croissance. La solution la plus simple est alors de vous connecter à un site d’informations financières, comme... beincrypto1.de. Vous pourrez alors vérifier si vous avez vu juste.
Diversifier son portefeuille avec des titres n’ayant rien en commun
Attention, ce n’est pas parce que vos paris sur Renault et LVMH sont payants depuis trois mois qu’il faut placer toutes vos billes dans les autres entreprises du secteur de l’automobile (Ford, Toyota, Volkswagen…) ou du luxe (Richemont, Kering, Hermès…). En Bourse, la règle d’or est de diversifier son panier, de l’équilibrer. Ajoutez plutôt à votre portefeuille de la santé, de l'énergie, de la construction ou des services de gestion de l'eau, avec des valeurs comme Sanofi, TotalEnergies, Vinci et Veolia, dont les potentiels de hausse d’ici à fin 2024 varient entre 15 et 22%.
On pourra compléter ces lignes par des petites valeurs prometteuses, telles que Seb (petit équipement domestique), Crossject (dispositifs médicaux), FDJ (jeux d'argent et de hasard) ou Voyageurs du Monde (voyagiste), voire des valeurs liées à la défense nationale, comme Dassault Aviation ou Thales, dont les cours de Bourse peuvent grimper si le conflit russo-ukrainien s'éternise. Mais ne vous éparpillez pas : le nombre optimal de titres est de dix à quinze. Au-delà, vous auriez des soucis de gestion.
Introduction : les gains ne sont jamais garantis
Les PME qui entrent en Bourse font rêver les boursicoteurs, mais gare : elles réservent parfois de très mauvaises surprises. Sur la petite dizaine d’introductions réalisées sur le marché parisien courant 2023, à peine 30% sont aujourd’hui dans le vert, tandis que beaucoup d’autres ont vu leur cours chuter de 20 à 75%, comme Florentaise (engrais), Lepermislibre (auto-école en ligne) ou Vinpai (ingrédients alimentaires).
Même incertitude avec les entreprises susceptibles de fusionner ou d’être absorbées par une autre – on parle alors d’OPA, c’est-à-dire d’offre publique d’achat –, comme le sont peut-être Rémy Cointreau ou le laboratoire Eurofins Scientific. Elles permettent en théorie aux actionnaires d’empocher une belle prime (entre 20 et 30%), mais l’opération peut être reportée d’un an ou deux, ou pire, ne jamais avoir lieu…
Impossible de loger dans un PEA les actions implantées hors de la zone Europe
À condition de n’effectuer aucun retrait durant cinq ans, les gains d’actions empochés au sein d’un plan d’épargne en actions (PEA) sont exonérés d’impôts. Si vous ouvrez aussi un PEA-PME, c’est une somme totale de 225 000 euros que vous pouvez investir en franchise fiscale (et le double pour un couple marié ou pacsé). Mais seules les actions de la zone Europe y sont éligibles.
Pour diversifier vos avoirs sur d’autres pays étrangers, il faudra soit ouvrir un compte-titres simple et accepter d’être taxé sur les gains, soit passer par des fonds étrangers éligibles au PEA ou acquis via une assurance vie multisupport.
S'imposer un niveau de valorisation au-delà duquel vous céderez vos action
Acquérir une action au bon moment, c’est bien ; savoir la vendre à temps pour percevoir ses gains, c’est mieux ! Si vous n’êtes pas familiarisé avec les mécanismes boursiers, imposez-vous un plafond d’espérance de gain, par exemple + 20% ou + 25%, au-delà duquel vous céderez systématiquement vos titres.
Mais vendre à temps, c’est aussi lâcher prise quand s’amorce une baisse. Là, il s’agit non plus de s’assurer un gain, mais de limiter les dégâts en passant un ordre de vente «à seuil de déclenchement», lequel sera exécuté à partir du niveau de recul du titre que vous aurez déterminé, par exemple – 5% ou – 10% de son prix d’achat.
Choisir un intermédiaire en fonction de votre profil d’investisseur
Devenir actionnaire implique d’ouvrir un compte-titres auprès d’un intermédiaire, qui n’oublie pas de vous facturer ses services. Certes, les frais de transaction des banques classiques tendent à baisser depuis cinq ans, mais, si vous boursicotez activement, mieux vaut passer par un établissement en ligne, comme Bourse Direct, Degiro, EasyBourse ou XTB, il sera souvent trois ou quatre fois moins cher. Chacun de ces courtiers ayant sa propre politique tarifaire, il n’est pas toujours simple de faire son choix. Notre comparatif des principaux intervenants vous y aidera.
Comparatif des principaux courtiers Internet pour l’achat d’actions françaises
(1) Formule Découverte. (2) Formule Classic. (3) Formule Trader. (4) Formule Starter. (5) Formule Progress. (6) Formule Trader Pro.
Les établissements en ligne affichent des tarifs de courtage boursier ultradoux (mention spéciale pour Trade Republic, nouveau courtier accessible via une application pour smartphone). Mais attention, des frais sont parfois facturés aux clients qui ne passent pas assez d’ordres dans le mois (5,95 euros chez BoursoBank) ou à ceux qui changent de formule tarifaire (Fortuneo inflige une pénalité de 60 euros). Avantage sur ce point à BforBank, qui n’a qu’une seule grille de prix, sans frais cachés.
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