Gérer ses actions en direct exige d’y consacrer beaucoup de temps, ce qui ne convient pas à tout le monde. Rien de tel avec les fonds, dont la gestion est assurée par des professionnels (ils choisissent les valeurs à acheter et à vendre). Ces fonds permettent, en outre, d’avoir un accès facile aux Bourses étrangères, plus prometteuses en 2024. Encore faut-il savoir choisir les bons fonds parmi les milliers existants.
Il est aussi important de répartir sa mise sur les pays et secteurs d’activité qui profiteront le plus de la décrue attendue de l’inflation et des taux d’intérêt. Attention néanmoins, car être investi sur des fonds ne vous dispense pas de les surveiller (les marchés resteront volatils en 2024) et, en cas de contre-performance, de les remplacer par d’autres, plus dynamiques. Comment choisir son fonds, son intermédiaire, la fréquence de ses versements. Nos conseils pour bien investir.
Le plus simple est d’acheter un fonds investi sur tous les pays
A une échéance de cinq à dix ans, diversifier ses investissements à l’échelle internationale est toujours plus profitable que d’investir uniquement dans des fonds d’actions françaises. Il y a en effet bien longtemps que la croissance hexagonale est inférieure à celle des autres grands pays, et cela sera encore le cas en 2024 : les experts tablent sur une croissance maximale de 0,8% en France cette année, contre 1,5% en Espagne, 1,8% au Brésil, 2,1% aux Etats-Unis et 6,2% en Inde. Si vous êtes débutant en Bourse, contentez-vous d’acheter un fonds investi un peu partout sur la planète, tel que Comgest Monde ou Carmignac Pf Grandchildren (lire le tableau ci-dessus).
Quand vous serez plus initié, vous pourrez répartir vos billes sur trois ou quatre fonds, axés sur des zones géographiques distinctes. Répartition à privilégier en 2024 : d’abord les Etats-Unis, dont l’économie rebondira plus vite et plus haut que les autres dès que les tensions inflationnistes s’atténueront et, ensuite, seulement l’Europe, qui pourrait peiner à redresser la tête avant 2025 (le taux de croissance de l’Allemagne, supposée être notre locomotive économique, devrait culminer à 0,4% cette année).
Rien ne vous empêchera après coup de placer une fraction de votre épargne boursière (de 5 à 15%) sur des fonds plus spéculatifs, investis sur les métaux précieux (l’or devrait notamment continuer à briller en 2024), les pays émergents ou la technologie. Sans oublier le Japon, dont le rallye boursier de 2023 (+ 28%) n’est sans doute pas fini.
Visez les produits les mieux classés de leur catégorie sur au moins 5 ans
Un produit qui a réalisé une bonne performance pendant un an peut en afficher une médiocre l’année suivante. Se référer à un palmarès sur douze mois n’a donc qu’un intérêt limité pour choisir un fonds d’actions. Les meilleurs sont ceux qui parviennent à se classer régulièrement en haut de la liste dans leur catégorie (France, Europe, international…) ou leur secteur d’activité (finance, énergie, santé…), c’est-à-dire qui se situent pendant au moins cinq ans d’affilée dans le premier quart du hit-parade.
Comment repérer ces pépites ? En consultant les bases de données de votre courtier en ligne ou celles de sites d’informations boursières tels que Boursier.com ou Zonebourse.com. Chacun des fonds répertoriés y possède sa fiche détaillée, où figurent sa performance et son classement sur plusieurs périodes. Il ne reste qu’à choisir ceux qui surpassent la performance moyenne de leur catégorie et, précaution supplémentaire, ne descendent jamais au-dessous du dixième rang. Les fonds de notre tableau répondent évidemment à cette exigence.
Deux portefeuilles clés en main de fonds d’actions internationales
Comme pour les actions achetées en direct, il est conseillé de diversifier son portefeuille de fonds afin d’en doper la performance et de répartir les risques, qui, à cause d’une économie plus que chancelante, resteront élevés en 2024, notamment en Europe. Vous trouverez ici les trois meilleurs fonds d’actions axés sur les grands pays industrialisés (portefeuille équilibré) et les trois meilleurs fonds axés sur des secteurs plus spéculatifs (portefeuille opportuniste), dans lesquels il est prudent de ne pas miser plus de 15% de son épargne boursière.
* Ces frais sur versements peuvent être allégés, voire totalement supprimés, en passant par un courtier ou une banque en ligne.
N’hésitez pas à passer par un courtier pour acheter les fonds d’obligations
Ne vous étonnez pas si vous constatez que les fonds proposés par votre établissement bancaire sont mal classés. Rares sont les grandes banques classiques (Banque populaire, BNP Paribas, LCL…) qui font des étincelles. Normal, la gestion de fonds n’est pour elles qu’une activité parmi d’autres.
En revanche, les fonds des sociétés de gestion centrées sur ce métier (Invesco, BlackRock, Oddo, DNCA…) sont souvent très performants. Vous pouvez demander à votre banquier de vous les acheter, mais en plus des frais d’entrée (de 2 à 5%), il vous fera souvent payer une commission fixe de 20 à 30 euros. Dans ce cas, comme pour les actions, vous avez tout intérêt à passer par un courtier en ligne, comme Bourse Direct, BoursoBank ou Saxo Banque, vous ferez de belles économies.
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Contrôlez régulièrement le classement de votre fonds
Composés généralement de plusieurs dizaines de titres, parfois d’une centaine, les fonds d’actions ne subissent pas de grandes variations au jour le jour – à l’inverse des actions. Suivre leurs performances deux à trois fois par mois seulement est donc suffisant. Mais attention, si un fonds chute dans le classement trois mois de suite, il faut s’inquiéter. Peut-être le gérant a-t-il été remplacé par un collègue moins inspiré. Dans ce cas, il vaut mieux vendre et replacer ses billes sur un fonds concurrent.
Autre scénario que l’on peut rencontrer : le fonds reste correctement classé mais ses performances déclinent. Là, c’est sans doute le secteur ou le pays visé qui est en cause (prudence avec la Chine, qui pourrait ne retrouver le chemin de la croissance qu’en 2025). Il faut alors dénicher un autre thème ou une région plus porteuse. Ou, si vous disposez d’un horizon de placement de trois ou quatre ans, attendre un rebond du marché.
A quelle fréquence faire des versements ?
Les débutants qui s’aventurent en Bourse juste avant une chute des cours subissent une douche froide qui risque de les dégoûter pour toujours. Mais il existe une parade : au lieu d’investir d’un coup, faites des versements mensuels (de 100 ou 200 euros si vous avez peu d’économies). Programmable chez la plupart des courtiers en ligne, ce système s’avère souvent payant : quand les cours montent, les parts acquises se valorisent, et lorsqu’ils baissent vous achetez à petit prix. Seule condition pour maximiser vos gains, investir de la sorte durant six à huit ans, de quoi équilibrer les hauts et les bas. Cela dit, en cas de coup dur, vous pourrez toujours réduire ou stopper vos versements.
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La gestion déléguée pour vous aider
Et si, au lieu de gérer votre portefeuille de fonds, vous chargiez un expert de le piloter en fonction du degré de risque (prudent, équilibré, offensif ) voulu ? Souvent proposée sous le régime de l’assurance vie, cette gestion «sous mandat» est accessible à moins de 1 000 euros chez nombre d’établissements en ligne (Altaprofits, Fortuneo, Linxea, Placement-direct…). Révocable à tout instant, ce mandat coûte en général moins de 1% de frais annuels. Bien peu, donc, vu les gains que les gérants peuvent vous procurer.
Les performances des bourses mondiales sur 1 an
Dans le sillage de l’excellente année 2023, les marchés sont presque tous dans le vert depuis le début 2024. D’où un très bon bilan sur 1 an. Mention spéciale au Japon (+ 45%), qui profite des réformes de gouvernance des entreprises, plus favorables aux actionnaires, mais l’Inde et les Etats-Unis s’en sortent avec les honneurs. La France (+ 14%) n’a pas à rougir non plus. Ce qui n’est pas le cas de la Chine, empêtrée dans une spirale baissière depuis trois ans. Mais elle n’a peut-être pas dit son dernier mot pour 2024.
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