ETF : comment choisir les meilleurs pour investir en 2025 ? Nos conseils de portefeuilles

Comme pour n'importe quel investissement, il convient en effet de constituer son «allocation», c'est-à-dire choisir la façon dont son portefeuille est réparti entre différents ETF, en fonction du niveau de risque que l'on est prêt à prendre, et du rendement à espérer ! Même si on investit avec une vision long terme, mieux vaut en effet se positionner sur les actifs qui ont le plus de chances de rapporter dès l'année prochaine. Pour 2025, ce sont en tête les actions, et en particulier les actions d'entreprises américaines qui devraient afficher les meilleures performances.

Ainsi, «dans une allocation de départ, pour un investisseur débutant, on peut partir d'un ETF S&P 500 ou de l'ETF FTSE All-World», propose Céline Haddad, directrice de la communication chez Plum, une application d’épargne. Le premier ETF suit la performance en Bourse des 500 plus grandes entreprises américaines (+34,70% de performance depuis le 1er janvier), le second réplique la performance des actions de grandes entreprises des pays développés et émergents (+26,63% cette année). Sur un versement de 100 euros, on pourra investir au total jusqu'à 40 euros sur ces deux ETF.

Une allocation à adapter selon son appétence au risque

Pour un portefeuille équilibré, Plum recommande ensuite de diversifier la mise avec 6 autres ETF investis sur d'autres catégories d'actifs ou zones géographiques, chacun à hauteur de 10 euros. 4 de ces ETF restent concentrés sur des actions, avec, donc, un niveau de risque plus élevé : iShares S&P 500 Information Technology Sector (composé d'entreprises américaines du secteur des technologies de l'information, +47,08% depuis le 1er janvier), iShares Core Core Europe Stoxx 50 (qui suit les 50 plus grandes entreprises européennes, +13,19%), Amundi MSCI Emerging Markets (qui suit les actions des marchés émergents, +15,86%) et le WisdomTree Artificial Intelligence (qui suit principalement les entreprises du Nasdaq exposées à l'intelligence artificielle, +21,95%).

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Les 2 derniers ETF visent à sécuriser davantage le portefeuille, en intégrant une part d'obligations : Vanguard LifeStrategy 60% Equity (un ETF qui investir dans plusieurs ETF mondiaux et des obligations, +16,14% depuis le 1er janvier), et iShares USD Tips Ucits ETF USD (investi dans des obligations d'Etat indexées sur l'inflation, +7,84%). A partir de cette allocation de départ, «les profils plus risqués peuvent par exemple surpondérer la thématique IA et les marchés émergents», pointe Céline Haddad. A l'inverse, les profils plus «défensifs» pourront investir davantage sur les deux ETF obligataires. A noter que pour étoffer un portefeuille plus prudent, on pourra aussi miser sur des ETF «money market», «des ETF qui sont indexés sur des fonds monétaires, c'est-à-dire des portefeuilles obligataires de courte maturité. Ils sont donc très peu risqués, et vont répliquer peu ou prou le niveau de taux de la BCE», ajoute Arnaud Gihan, responsable des ETF chez BlackRock France.

Deux solutions en plus pour les investisseurs débutants

Et pour les investisseurs qui souhaiteraient encore plus de simplicité, deux options. D'abord, miser seulement sur un seul ETF, de type MSCI World, qui permet d'être exposé à 1 400 sociétés diversifiées à l'échelle mondiale, «une solution qui permet, sans avoir besoin de faire des arbitrages, et sur le long terme, de profiter de la croissance économique mondiale, soit un rendement de 9 à 10% annualisé sur les 30 dernières années.», explique Vincent Grard, directeur France de Trade Republic. Deuxième solution : choisir un ETF profilé, c'est-à-dire un ETF déjà composé de plusieurs ETF, en fonction du niveau de risque souhaité : prudent, équilibré ou dynamique. Une alternative qui évite de devoir bâtir soi-même son portefeuille, «et qui peut être particulièrement adaptée aux investisseurs débutants», confie Céline Haddad.