Le taux du Livret A chute : faut-il le conserver, quelles sont vos alternatives ? Nos conseils

Si vous faites partie des 56 millions de détenteurs d’un Livret A, la nouvelle ne vous aura pas échappé : le taux d’intérêt de ce placement est en chute libre depuis ce vendredi 1er août. Comme l’ensemble des livrets d’épargne réglementée, son rendement dégringole, de 2,4% à 1,7%. Vous allez donc perdre gros en laissant vos économies sur ce placement, jusqu’à 13,4 euros d’intérêts entre les mois de juillet et août si vous l’avez rempli au plafond de 22 950 euros. Et inutile d’envisager de placer vos économies sur un Livret de développement durable et solidaire (LDDS), puisque sa rémunération est strictement identique à celle du Livret A.

Gardez votre Livret A

D’où une première question : devez-vous conserver votre épargne sur votre Livret A ? Disons-le d’emblée : la réponse est oui, vous avez tout intérêt à y laisser une partie de vos économies - trois à six mois de salaire. Et ce, pour plusieurs raisons. Tout d’abord, votre Livret A est totalement liquide. Vous pouvez donc y retirer de l’argent à tout moment, sans délai. Une qualité bien utile en cas d’imprévu (travaux, factures impayées…) et très rare dans l’univers des placements. De plus, votre Livret A ne constitue rien d’autre qu’un compte courant rémunéré sur lequel vous êtes assuré de retrouver le capital investi et vos intérêts. Des intérêts certes abaissés depuis le 1er août, mais toujours bien supérieurs à l’inflation constatée en 2025, de 0,9% environ depuis le début de l’année.

Pensez aux intérêts à la quinzaine

Ainsi, même avec un taux en recul à 1,7%, votre épargne continue de vous faire gagner de l’argent. Et sachez que vous maximiserez vos intérêts en prenant soin d’effectuer vos versements et vos retraits aux meilleurs moments. En effet, sur un Livret A, les intérêts sont calculés à la quinzaine, c’est-à-dire tous les 15 jours, précisément les 1er et 16 de chaque mois. Si vous avez besoin de mobiliser une partie de votre épargne de précaution, attendez donc le 2 ou le 17 du mois pour faire votre retrait. Vous souhaitez à l’inverse y déposer un pécule ? Procédez de préférence avant la fin du mois ou le début d’une nouvelle quinzaine.

Vérifiez si vous êtes éligible au LEP

Si vous souhaitez gagner plus que 1,7% d’intérêts et conserver la sécurité de votre capital, l’alternative la plus simple consiste à souscrire un Livret d’épargne populaire (LEP). Car même si son taux a également reculé - de 3,5% à 2,7% - le 1er août, ce rendement est 1 point supérieur à celui du Livret A. Un bémol toutefois, le LEP est réservé aux foyers à revenus modestes, avec 22 823 euros de revenus par an pour une personne seule ou 35 012 euros pour un couple marié ou pacsé. Un critère que remplissent pas moins de 31 millions de personnes, selon la Banque de France, éligibles au «produit le plus avantageux aujourd'hui de l'épargne réglementée», selon les mots de son gouverneur, François Villeroy de Galhau. En remplissant un LEP au plafond de 10 000 euros, vous percevrez 112,50 euros d’intérêts jusqu'à la fin de l'année.

Etudiez vos alternatives à moindre risque

Si vous n’êtes pas éligible au LEP du fait de revenus trop élevés, ou que vous avez déjà saturé ce produit, vous n’êtes pas à court de solutions. Si votre priorité est de ne prendre aucun risque pour être certain de retrouver votre capital investi, direction les fonds euros des contrats d’assurance vie. Des supports qui ont servi un rendement moyen de 2,6% en 2024, et jusqu’à 4% pour les meilleurs d’entre eux. Mais attention, il s’agit ici de taux nets de fiscalité, et des prélèvements sociaux (17,2%) systématiquement appliqués sur vos intérêts.

Pour doper votre rémunération, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sont à étudier. En souscrivant des parts de ces fonds qui acquièrent et gèrent (louent) un parc immobilier, vous percevez des loyers sous forme de dividendes trimestriels ou mensuels. Avec à la clé des rendements moyens de 4,72% en 2024, mais proches de 10% pour les plus performantes de l’exercice écoulé. Gare là encore à la fiscalité, qui peut être très lourde pour les SCPI 100% françaises et à la relative illiquidité de ce placement, conseillé au minimum pour 5 à 8 ans.

Enfin, pourquoi ne pas essayer les fonds obligataires, et notamment ceux à échéance qui permettent d’investir sur une durée connue à l’avance ? Un produit sécurisé qui fournit un rendement généralement compris entre 4% et 5%, mais qui présente deux écueils principaux : votre capital est bloqué plusieurs années et la fiscalité (flat tax) atteint 30% de vos revenus.

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