Entrée en application en mai 2019, la loi Pacte promettait une totale mobilité bancaire, en particulier pour les placements financiers. L’intérêt pour le particulier étant de pouvoir changer librement d’établissement ou de contrat, de manière à ne pas être pieds et poings liés à un gestionnaire jugé peu compétent (ou trop cher) durant toute sa vie. Trois ans et demi plus tard, force est de constater que les opérations de transfert restent fastidieuses : entre 2 et 4 semaines de délai, en moyenne, pour faire migrer un plan d’épargne en actions, entre 2 et 4 mois pour troquer un contrat d’assurance vie contre un autre, et jusqu’à 6 mois pour un plan d’épargne retraite.
Du moins, quand tout se passe sans encombre et en bonne intelligence. Car lorsque le chargé de compte n’accepte pas de voir un bon client lui échapper, et que les problèmes informatiques ou administratifs s’en mêlent, l’aventure peut tourner au cauchemar : le transfert dure alors parfois jusqu’à 8 ou 10 mois, période durant laquelle le produit d’épargne est verrouillé, donc impossible à utiliser.
Le pire est que, même lorsque rien n’a marché comme prévu, il faut généralement passer à la caisse et payer des commissions d’intervention. Capital a mené l’enquête auprès des grandes banques et des principaux gestionnaires d’épargne du pays : voici ce qu’il faut savoir pour accélérer le processus de transfert de vos placements et réduire la facture des frais qui y sont associés.
>> Au sommaire de notre dossier
- Assurance vie : quelles sont les conditions pour transférer votre contrat ?
- PEA et PEA-PME : transférer votre contrat peut prendre 3 à 4 mois
- Transfert de plan d'épargne retraite : les pièges à éviter pour réussir l'opération
>> Notre service - Testez notre comparateur d’assurances vie
- Accès à tous les articles réservés aux abonnés
- Le magazine en version numérique
- Sans engagement
