Chaque mois, le «Grand rendez-vous de l’épargne» (Capital / Radio Patrimoine) répond à vos questions dans la séquence «Vos questions, nos réponses». Nos experts – notaires, fiscalistes, conseillers patrimoniaux – vous accompagnent sur toutes vos questions d’argent. Aujourd’hui, Guillaume, 47 ans, souhaite investir intelligemment une trésorerie issue de la cession d’actions, pour financer les études de ses enfants, préparer sa retraite et organiser sa transmission.
«Avant de se lancer dans des placements à long terme, il faut respecter une logique de “pyramide des investissements”», rappelle Géraldine Métifeux, associée gérante chez Alter Egale. Cela commence par un matelas de sécurité, placé sur des supports liquides (livrets), même peu rémunérateurs. «Ce capital de précaution servira à faire face à un imprévu ou à financer un projet plaisir.»
Prudence sur les marchés financiers cette année
Viennent ensuite les objectifs à moyen terme, à commencer par les études supérieures. Guillaume ayant deux enfants de 15 et 17 ans, les premières dépenses sont imminentes. «Il faut compter en moyenne 20 000 euros par an pour un étudiant, soit environ 200 000 euros pour chacun des deux enfants sur 10 ans. Une partie de la trésorerie va donc être rapidement mobilisée», constate notre invitée.
Pour le reste, l’auditeur envisage d’investir sur le long terme, notamment sur les marchés financiers. Mais est-ce le bon moment ? «Je trouve les marchés actions très optimistes actuellement, notamment les marchés internationaux, même si la baisse du dollar peut être une opportunité», observe Géraldine Métifeux. Elle conseille plutôt de temporiser : «Attendez de passer l’été, que la situation géopolitique se stabilise, notamment du côté des droits de douane.»
Guillaume souhaite également se constituer des revenus complémentaires pour sa retraite, prévue dans une vingtaine d’années. «Il faut d’abord déterminer votre budget de vie, ce que vous consommez mensuellement, et en déduire votre capacité d’épargne», propose la conseillère. Cela permettra de calculer le capital à constituer pour compléter la pension. Son conseil clé : lisser les investissements dans le temps, plutôt que tout placer en une fois, afin de réduire le risque d'investir au mauvais moment.
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