Les emprunteurs entrevoient enfin le bout du tunnel. Après deux ans de hausse ininterrompue, les taux de crédit immobilier baissent enfin. Ils atteignent 3,90% sur 20 ans en moyenne pour les bons profils en février, soit une baisse d’environ 0,3 point sur un mois. «En ce début d’année, les banques ont la volonté de prêter à nouveau car elles peuvent reconstituer leurs marges, explique Julie Brachet, directrice du courtier VousFinancer. La concurrence interbancaire incite aussi les banques à proposer des taux plus attractifs pour attirer plus de clients.» Si l’accès au crédit reste difficile tant les taux ont flambé depuis deux ans, la situation s'améliore enfin en 2024 puisque les ménages ont vu leur capacité d’emprunt légèrement augmenter en février. Dans ce contexte, Capital vous propose une série de simulations, réalisée par VousFinancer, qui vous permet d’estimer votre capacité d’emprunt selon le niveau de vos revenus.
Nous avons ainsi calculé la capacité d’emprunt de quatre profils type : deux célibataires qui gagnent respectivement 30 000 euros et 70 000 euros brut par an, soit des revenus mensuels nets de 1 950 euros 4 550 euros. Et deux couples percevant 50 000 et 100 000 euros brut par an, soit des salaires net cumulés de 3 250 euros et 6 500 euros. Pour y parvenir, nous avons estimé le montant maximum que ces ménages ont la possibilité d’emprunter avec un taux d'endettement de 33% (hors assurance), soit le maximum autorisé par Bercy.
Plusieurs milliers d’euros gagnés en février
Nous vous proposons ainsi de découvrir la capacité d'emprunt de ces différents profils en février 2024 (taux à 3,90%), avec un prêt étalé sur 20 ans. De plus, nous avons également inséré dans nos tableaux les sommes que nos mêmes ménages avaient la possibilité d’emprunter en décembre 2023, lorsque les taux avaient atteint le pic de 4,20%. De cette manière, il est possible d’estimer la hausse de la capacité d’emprunt des ménages depuis le début de la baisse des taux.
La capacité d’emprunt de notre premier profil, un célibataire qui gagne 30 000 euros brut par an, s’élève en février 2024 à 107 121 euros avec un prêt étalé sur 20 ans. En décembre 2023, lorsque les taux étaient au plus haut (4,20%), notre célibataire avait la possibilité d’emprunter 104 368 euros. En seulement deux mois, notre premier profil vu sa capacité d’emprunt augmenter de 2 753 euros.
Notre deuxième profil, un ménage qui gagne 50 000 euros brut par an, avait la possibilité d’emprunter 173 946 euros en décembre dernier. Avec la baisse des taux, notre couple a vu sa capacité d'emprunt augmenter de 4 589 euros en deux mois pour atteindre 178 535 euros en février 2024.
Logiquement, ce sont les ménages les plus aisés qui profitent le plus de la baisse des taux. Notre célibataire, qui gagne 70 000 euros brut par an, a en effet vu sa capacité d'emprunt passer de 243 524 euros à 249 948 euros depuis le mois de décembre dernier, soit une augmentation de 6 424 euros. Enfin, la capacité d’emprunt de notre dernier ménage, dont les revenus atteignent 100 000 euros brut par an, a flambé de 9 177 euros entre décembre 2023 et février 2024.
Notre dernier tableau illustre une nouvelle fois les effets de la baisse des taux de crédit sur le pouvoir d’achat immobilier des emprunteurs. Le coût du crédit d’un emprunt de 200 000 euros a en effet baissé de 7 606 euros entre décembre 2023 et février 2024. Dans le même temps, les mensualités nécessaires pour emprunter 200 000 euros ont fléchi de 32 euros.
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