Chaque mois, le «Grand rendez-vous de l'épargne» (Capital / Radio Patrimoine) répond à vos questions dans la séquence «Vos questions, nos réponses». Nos experts – notaires, fiscalistes, conseillers patrimoniaux – vous accompagnent sur toutes vos questions d’argent. Aujourd’hui, Patrice cherche à aider sa mère de 88 ans à transmettre 200 000 euros à ses cinq petits-enfants en limitant au maximum la fiscalité. Faut-il opter pour un compte à terme (CAT) ou placer ces fonds sur un compte-titres (CTO) qu’elle possède déjà ?
Pour Sarah Le Gouez, secrétaire générale du Cercle de l’Epargne, le choix dépend avant tout de l’horizon de placement et du niveau de risque acceptable : «La question posée est celle de l’appétence au risque. Sur le long terme, la Bourse peut offrir de meilleures perspectives de rendement. Placer ces sommes sur un compte-titres, notamment s'il s'agit d'un PEA, peut s’avérer pertinent, car un cadre fiscal est avantageux.»
L'option du compte à terme reste la plus sécurisée
Mais l’experte souligne aussi l’intérêt d’une solution plus conservatrice : «Si la mère de Patrice préfère une approche plus sécurisée, le dépôt à terme reste une option rassurante, même si les rendements ne sont plus aussi attractifs qu’il y a quelques mois. Cela permet de préserver le capital tout en facilitant sa transmission à terme.» En somme, tout dépend du profil de l’épargnante : prudente ou en quête de performance pour ses petits-enfants. Une combinaison des deux stratégies peut aussi être envisagée pour diversifier les sources de rendement tout en limitant les risques.
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