S'autoriser une prise de risque, tout en limitant la casse en cas de pépin. C'est l'objectif d'options peu connues, mais qui peuvent être souscrites dans votre contrat d'assurance vie. En cas de chute des cours de Bourse, le «stop loss» - littéralement «arrêter les pertes» - permet, en cas de dépassement d'un certain seuil de perte défini à l'avance par l'épargnant, de rapatrier la totalité de ses investissements risqués (en actions, par exemple) vers le fonds euros, qui est, lui, sécurisé.
Sur le principe de «ce qui est gagné n'est plus à perdre», vous pouvez aussi sécuriser les gains générés par vos unités de compte (UC) en programmant leur transfert automatique vers le fonds euros : une option que l'on appelle la sécurisation des plus-values. Deux options à manier toutefois avec précaution : «Couper ses positions brutalement peut s’avérer contre-productif. On l’a vu lors du lundi noir du 7 avril dernier, quand les marchés boursiers ont touché un point bas avant de rebondir très vite. Avec ces options, l'investisseur aurait manqué le retournement», avertit Souleymane-Jean Galadima, cofondateur de Sapians.
Le rééquilibrage automatique, pour conserver l'équilibre de son portefeuille
Si ces deux options sont donc à réserver uniquement aux profils les plus prudents, une dernière peut être plus pertinente : le rééquilibrage automatique, qui vous permet de conserver la répartition souhaitée entre UC et fonds euros au sein de votre assurance vie, et ainsi de ne pas dévier de votre objectif d'investissement. Vous avez par exemple choisi une répartition à 50/50 entre les UC et le fonds euros. Si vous UC vous rapportent davantage pendant un certain temps, vous pourriez vous retrouver - intérêts et plus-values compris - avec une répartition à 70/30 en faveur des UC. L’option permet de revenir à la répartition initiale et qui correspond à votre profil d’investisseur (ici, 50-50), pour éviter que vous ne preniez trop de risques.
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