La période de l’argent gratuit est bel et bien finie. Et les taux d’intérêt, qui avaient commencé à se tendre début 2022, se sont carrément envolés depuis l’invasion russe de l’Ukraine, et le contexte hyper inflationniste qui a suivi (hausse du prix du pétrole, du gaz, du blé…). Pour ne rien arranger, la Banque centrale européenne a à nouveau de majoré ses taux directeurs, de 0,75 point en septembre. Tandis que le coût des emprunts d’Etat français à dix ans, qui dicte la tendance en matière de crédit immobilier, flirtait avec les 2,7% début octobre. Soit une hausse fulgurante de 2,5 points en un an ! Sans surprise, les établissements prêteurs ont répercuté ces conditions sur leurs propres offres d’emprunt.
Qu’il s’agisse de financer l’achat d’un canapé, d’une voiture ou la réalisation de travaux de rénovation, les taux affichés ont bondi, en même temps que les banquiers devenaient plus pointilleux sur la qualité du dossier présenté. Pour la pierre, le résultat est plus inquiétant encore : non seulement le taux moyen sur quinze ans est passé de 0,85% en janvier 2022 à 1,75% à la fin de l’été, mais les candidats à l’emprunt doivent désormais se conformer au seuil d’usure (qui interdit de dépasser un coût de crédit plafond) comme aux règles prudentielles du Haut conseil à la stabilité financière (qui veulent que les mensualités n’excèdent pas 35% du revenu net). Résultat : de nombreux aspirants à l’achat, aux finances pourtant saines, se retrouvent exclus du système.
Certes, on peut compter sur le ralentissement de l’économie en 2023 pour calmer cette inflation ainsi que, probablement, celle des taux. Mais les banquiers devraient rester frileux. Pour boucler quand même votre projet, lisez les articles au sommaire de notre dossier. Nous y détaillons les solutions permettant de dénicher un crédit conso, auto ou immo à coût raisonnable. Et détaillons la nouvelle loi Lemoine, qui facilite le changement d’assurance décès-invalidité. A elle seule, elle peut faire économiser plusieurs milliers d’euros.
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