Un petit coup de pouce pour les mères de famille. Le texte validé par la commission mixte paritaire mercredi 15 mars prévoit de relever la pension de certaines mères de famille. Depuis la présentation du texte, un constat revient régulièrement : les mères de famille seraient les grandes perdantes de la réforme. Pour comprendre d’où vient cette idée, il est nécessaire de rappeler le principe de la majoration de durée d’assurance pour enfants. Les femmes peuvent bénéficier de 4 trimestres “gratuits” au titre de la naissance d’un enfant. À cela s’ajoutent 4 autres trimestres au titre de l’éducation qui peuvent - pour les enfants nés à partir de 2020 - être partagés avec le père de l’enfant. Dans la fonction publique, le nombre total de ces trimestres est limité à 2 par enfants contre 8 dans le privé.
Or, avec un report de l’âge légal de deux ans, de nombreuses femmes pourraient perdre le bénéfice de ces trimestres. En effet, alors qu’elles auraient pu partir avec le taux plein dès 62 ans, elles devront travailler deux ans de plus, sans bénéficier d’une surcote de leur pension, ce qui est le cas aujourd’hui. Donc, en fonction de leur profil, certaines pourraient être plus perdantes que d’autres.
Un geste qui ne rattrape pas tout
Pour limiter cet effet, il est prévu d'octroyer une surcote aux mères de famille qui atteindraient le taux plein avant 64 ans. Elle est de 1,25% par trimestre supplémentaire, si elles ont atteint le taux plein un an avant l’âge légal (soit 63 ans) et à condition d’avoir obtenu au moins un trimestre de majoration de durée d’assurance au titre de la maternité, de l’adoption ou de l’éducation des enfants dans le secteur privé ou dans la fonction publique. Au maximum, la surcote pourra atteindre 5%, soit 4 trimestres. “C’est un geste mais cela ne rattrapera pas les deux ans perdus pour certaines mères de famille”, tranche Nathalie Badaire, fondatrice et présidente du cabinet NB Consulting gestion retraite.
En fonction du niveau de pension, voici combien rapporterait cette surcote pour une mère de famille ayant travaillé dans le secteur privé et ayant deux enfants.
Premier point à prendre en compte, la surcote ne concerne que le régime de base, elle n’est donc pas calculée sur l’ensemble de la retraite. Ainsi, si notre exemple a le taux plein dès 63 ans, il pourra bénéficier d’une surcote de 5 % (pour 4 trimestres). Si sa pension totale (base + complémentaire) est de 1.200 euros brut, alors le gain sera de 45 euros par mois. Un chiffre qui grimpera à 60 euros pour une retraite à 2.000 euros, à 70 euros pour 2.800 euros et à 91,65 euros pour une retraite à 4.000 euros. Attention, ces chiffres peuvent évoluer d’une situation à l’autre car la répartition entre votre retraite de base et votre retraite complémentaire dépend de votre carrière.
À noter que, pour notre exemple d’une mère de famille de deux enfants, la surcote est plafonnée. En effet, la retraite de base est limitée à 50% du plafond de la Sécurité sociale. En 2023, il s’élève à 43.992 euros, le plafond est donc de 21.996 euros par mois, soit 1.833 euros. Ce qui signifie que, quelle que soit la pension de notre mère de deux enfants, le montant maximal de la surcote qu’elle pourra espérer sera de 91,65 euros par mois (5% de 1.833 euros).
“Le niveau maximal de cette surcote peut cependant aller au-delà pour les mères de trois enfants ou plus”, prévient Nathalie Badaire. En effet, elles bénéficient d’une majoration de leur pension de 10%. Ainsi la surcote n’est pas calculée au maximum sur 1.833 euros mais sur 2.016,30 euros (10% de 1.833 euros). Quels que soient leur profil et leur nombre d’enfants, les mères de famille ne pourront pas gagner plus de 100 euros supplémentaires par mois.
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