Crédit immobilier en 2026 : ces régions où emprunter coûte moins cher

Au niveau national, les taux de crédit immobilier ont subi une très légère remontée en ce début 2026. Selon Cafpi, le taux moyen s’établit à 3,18% (hors assurance) sur 15 ans, 3,27% sur 20 ans et 3,39% sur 25 ans. Les profils les plus solides parviennent à obtenir un peu mieux, autour de 2,95% sur 15 ans, 3,05% sur 20 ans et 3,15% sur 25 ans. Bonne nouvelle, l’arrivée du printemps, période traditionnellement favorable au marché immobilier, devrait permettre de «maintenir des taux à un niveau proche de celui de janvier sur les mois à venir», assure le courtier.

Mais dans le détail, certaines régions se montrent plus attractives que d’autres. Selon Cafpi, en janvier 2026, sur 15 ans, les régions les plus compétitives sont la Normandie (3,06%), l’Île-de-France (3,12%) et le Grand Est (3,13%). Sur 20 ans, le podium change : les Hauts-de-France arrivent en tête avec 3,13%, devant Provence-Alpes-Côte d’Azur et Centre-Val de Loire à 3,16%. Enfin, sur 25 ans, les conditions les plus avantageuses se trouvent en PACA (3,33%), en Île-de-France et en Centre-Val de Loire (3,34%), et en Corse (3,35%).

Un impact mesuré mais bien réel

A l’inverse, d'autres territoires affichent des taux plus élevés : la Nouvelle-Aquitaine est en queue de peloton sur 15 ans (3,35%), les départements d'outre-mer sur 20 ans (3,41%), tandis que dans les Hauts-de-France, le taux moyen est de 3,46% sur 25 ans.

Des différences en apparence modestes, mais loin d’être anodines. «Les écarts entre les régions restent assez contenus, relativise Caroline Arnould, directrice générale de Cafpi. Malgré tout, ces quelques dixièmes de point peuvent représenter, sur 20 ou 25 ans, plusieurs milliers d’euros».

À profil et revenus équivalents, deux emprunteurs situés dans des régions différentes ne bénéficieront donc pas forcément des mêmes conditions. Concrètement, un habitant de Bretagne et un acheteur de la Côte d’Azur peuvent se voir proposer des taux différents pour un dossier comparable.

Pourquoi de telles différences selon les régions ?

Contrairement aux grandes banques nationales qui affichent des barèmes homogènes, «les banques régionales pilotent leurs objectifs commerciaux individuellement et d’un mois sur l’autre», explique Caroline Arnould. Chaque établissement ajuste ainsi sa politique en fonction de sa stratégie et du contexte local.

Une banque peut, par exemple, décider de réduire ses marges pour attirer des primo-accédants, tandis qu'une autre, dans un marché immobilier plus dynamique, se montrera plus sélective, avec des taux plus élevés. En général, plus la concurrence bancaire est forte sur un territoire, plus les conditions d'emprunt s'améliorent.

Comment profiter de ces écarts ?

Problème : difficile d’y voir clair, car ces politiques commerciales évoluent en permanence. Les barèmes varient d’un mois à l’autre, d’une durée à l’autre, et la carte des régions les moins chères se redessine régulièrement. D’où peut-être l’intérêt de passer par un courtier, qui suit les barèmes locaux et sait identifier les banques les plus offensives selon votre profil et votre projet.

Peut-on alors solliciter une banque dans une autre région pour obtenir un taux moins élevé ? Pour une résidence principale, «les banques régionales préfèrent ne financer que les biens situés dans leur région», prévient Caroline Arnould. Elles craignent de ne pas maîtriser le risque d'un marché immobilier à l’autre bout de l’Hexagone et, tout simplement, de perdre le client en tant que banque principale après un déménagement.

Concrètement, un emprunteur normand qui souhaite profiter du taux attractif de sa banque régionale (région la plus attractive sur 15 ans) aura du mal à faire financer une résidence principale dans une autre région. En revanche, pour une résidence secondaire ou un investissement locatif en Nouvelle-Aquitaine, il pourra solliciter sa banque régionale, celle-ci ayant tout intérêt à conserver la relation bancaire. Il pourra ainsi espérer gagner jusqu’à 0,30 point sur son taux.