La démocratisation des ETF n'est pas encore à l'ordre du jour : seuls 12% des Français savent ce que sont ces instruments financiers et à quoi ils servent. Mais cette proportion pourrait s'accroître avec la multiplication des offres d'investissement en ETF. Deux nouveaux acteurs, Saxo et Sumeria, viennent de lancer (respectivement les 10 et 24 juin) un plan d'épargne programmé en ETF. Le principe ? Vous choisissez un montant que vous souhaitez investir régulièrement, la fréquence à laquelle il sera investi (hebdomadaire, bi-mensuelle ou mensuelle), et le ou les ETF sur lesquels vous souhaitez miser.
Cette façon d'investir de petits montants de façon automatique porte un nom, le DCA, pour «dollar cost averaging». Une méthode efficace, notamment pour les plus jeunes, qui ont suffisamment de temps devant eux pour commencer par investir de petites sommes. «C'est aussi pour eux une façon d'économiser sans y penser, et de façon indolore», explique Cyril Chiche, président de Sumeria. Autre avantage : en lissant dans le temps vos entrées sur les marchés financiers, vous réduisez la volatilité. Si vous décidez à l'inverse de placer un montant conséquent en une seule fois, vous risquez davantage d'investir à un moment de marché défavorable.
Une diversité d'offres et de modèles, notamment concernant les frais
Si Saxo et Sumeria viennent de se lancer, ce type de plan d'épargne existait déjà chez d'autres fintechs, comme Plum et Trade Republic. Les nouveaux venus ont-ils de quoi rivaliser ? En matière de catalogue d'ETF, difficile de battre Trade Republic, qui en propose pas moins de 2 000. Chez Sumeria, 150 sont pour l'instant disponibles, via la plateforme de trading Bitpanda, mais l'offre devrait être amenée à augmenter. Enfin, chez Saxo, on prend le pari inverse, celui de proposer moins d'ETF pour offrir une meilleure lisibilité aux novices : «Nous avons décidé de réduire à 20 le nombre d'ETF accessibles, en se limitant à la France, aux Etats-Unis et aux pays émergents, autour de 8 thématiques (technologies, environnement et énergie, aéronautique et défense, etc.). Les ETF sont certes des produits simples, mais le choix peut devenir compliqué quand l'offre est trop abondante», détaille Fabien Keryell, directeur général de Saxo Banque.
Ensuite, notons que deux modèles coexistent : les offres avec abonnement (Plum, Sumeria) et celles sans (Trade Republic et Saxo). Chez Plum, il est possible de réaliser des transactions en ETF avec un compte gratuit ou à 2 euros par mois (parmi d'autres fonctionnalités), mais les versements programmés régulièrement sont réservés à l'abonnement mensuel à 9,99 euros par mois. Chez Sumeria, impossible d'accéder aux options d'épargne sans l'abonnement mensuel ou annuel. On note aussi que chez Plum, le montant de l'abonnement permet de réduire les frais sur les transactions (prélevées sur le montant acheté ou vendu en ETF), tandis que Sumeria a opté pour des frais fixes (0,50% sur le montant). En contrepartie, l'application met en avant la simplicité pour ses clients de disposer de tous les services bancaires et d'investissement au même endroit.
Chez Saxo et Trade Republic, les frais sont réduits à la portion congrue : pas d'abonnement, et un modèle sans frais de transaction si l'achat est programmé. Les frais s'appliquent seulement à la vente de vos ETF, ce qui peut se produire une seule fois par ETF si vous les conservez à long terme (0,08% sur le montant cédé chez Saxo, 1 euro fixe chez Trade Republic). Ainsi, chez ces deux acteurs, vous ne paierez aucuns frais (ni de service ni de passage d'ordre) avant la cession de vos ETF.
N'oubliez pas toutefois qu'il restera toujours, quelle que soit la plateforme, à vous acquitter des frais annuels propres à chaque ETF, mais qui ont l'avantage d'être faibles : 0,37% par an et par ETF selon l'Autorité des marchés financiers (AMF). Notons enfin qu'il faudra procéder par virement depuis votre compte bancaire chez Saxo (comme chez Plum), pour alimenter votre plan d'épargne. Vous pouvez en revanche déposer vos «espèces» directement sur l'application Trade Republic, qui propose un compte courant (rémunéré), comme Sumeria.
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