Article sponsorisé par Macif
L’assurance emprunteur, qui protège à la fois l'emprunteur et sa famille contre les aléas de la vie, représente un poste de dépense considérable mais rarement négocié. Depuis 2022, la loi vous permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais et sans attendre. Une opportunité à saisir quand on sait que les économies peuvent atteindre plusieurs milliers d'euros, à garanties équivalentes.
Une protection indispensable pour votre crédit immobilier
L'assurance emprunteur intervient en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail de l'emprunteur, en prenant en charge le remboursement du prêt. Cette garantie cruciale évite les risques d'impayés et protège votre patrimoine ainsi que vos proches contre d'éventuelles saisies.
Alors que 9,2 millions de ménages français remboursent actuellement un crédit immobilier, plus de 8 emprunteurs sur 10 conservent l'assurance proposée par leur banque, souvent sans connaître les alternatives existantes. Pourtant, la législation a considérablement évolué ces dernières années, offrant désormais une réelle liberté de choix aux emprunteurs.
Une liberté totale pour changer d'assurance
Vous pouvez désormais en changer quand vous le souhaitez, sans attendre la date anniversaire de votre contrat, et ce jusqu'à la fin de votre crédit. Cette flexibilité vous permet d'optimiser vos économies à tout moment.
Contrairement aux idées reçues, l'ancienneté de votre crédit n'est pas un frein au changement. Même avec un prêt contracté il y a plusieurs années, les économies peuvent être conséquentes, atteignant en moyenne 400 à 500 € par an. Pour connaître précisément votre potentiel d'économies, l'idéal est de réaliser un devis personnalisé.
Des garanties équivalentes, un prix optimisé
Pour changer d'assurance de prêt, vous devez présenter à votre banque un contrat offrant des garanties au moins équivalentes à celles de votre contrat initial. C'est la fameuse "règle d'équivalence des garanties". Les banques fournissent une Fiche Standardisée d'Information (FSI) détaillant les garanties minimales requises pour tout changement.
Points de vigilance : portez une attention particulière aux garanties d'incapacité de travail et d'invalidité, qui présentent souvent les principales différences entre les contrats. Privilégiez une assurance offrant une prise en charge forfaitaire adaptée à votre profession, avec une franchise ne dépassant pas 90 jours.
La Garantie Emprunteur de la Macif va plus loin en incluant un certificat d'équivalence de garanties. Ce document certifie que vous bénéficiez automatiquement de toutes les garanties de votre contrat bancaire, et parfois même davantage. Vous pouvez ainsi vous concentrer uniquement sur la comparaison des tarifs.
Des économies considérables à la clé
À garanties égales, la différence de prix entre les assurances peut être spectaculaire. Pour une comparaison pertinente, analysez :
- Le coût total sur la durée du prêt.
- Le coût sur la durée moyenne effective des prêts (environ 8 ans).
- Le coût mensuel ou annuel en début de prêt.
En optant pour la Garantie Emprunteur de la Macif, les économies peuvent atteindre jusqu'à 10 000 € pour un crédit de 220 000 € sur 20 ans*. De plus, son tarif reste fixe pendant toute la durée du contrat.
Un changement simplifié avec la Macif
Au-delà des économies substantielles, la Macif propose un accompagnement complet pour faciliter votre changement d'assurance emprunteur :
- Devis rapide en ligne, en agence ou par téléphone.
- Conseillers spécialisés disponibles pour répondre à vos questions.
- Certificat d'équivalence de garanties inclus.
- Prise en charge complète des démarches administratives auprès de votre banque.
Récemment récompensée du label d'Excellence des dossiers de l'Épargne, la Garantie Emprunteur de la Macif allie économies significatives, garanties de qualité et simplicité de souscription.
*Changement d'assurance sous conditions. Exemple selon profil de l'emprunteur au 01/01/2025. Pour un couple de 34 ans, chacun employé, non-fumeur et assuré à 100% en Décès/Incapacité/Invalidité empruntant 220 000 € au taux de 3,20% sur 20 ans. Le coût moyen d'une assurance emprunteur proposée par la banque est de 24 640 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,93% pour le couple). Le coût de la Garantie Emprunteur Macif s'élève à 9 440 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,30% pour le couple). Économie réalisée supérieure à 10 000 €, soit l'équivalent de plus de 0,50% de taux de crédit.
La rédaction n'a pas participé à la réalisation de cet article
