Lorsqu’on souscrit un prêt immobilier, l’attention se porte presque exclusivement sur le taux d’intérêt. Pourtant, l’assurance emprunteur représente le deuxième poste de dépense du crédit. Sur 20 ans, l’écart entre deux contrats peut atteindre plusieurs milliers d’euros.
Dans un contexte où 84 % des emprunteurs restent assurés par leur banque (1) , beaucoup passent à côté d’économies importantes… sans même en avoir conscience.
Test rapide : êtes-vous en train de surpayer votre assurance ?
Avant d’aller plus loin, quelques questions simples permettent de faire un premier diagnostic.
- Votre contrat date de la signature de votre crédit ;
- Vous n’avez jamais changé d’assurance ;
- Vous ne connaissez pas son coût mensuel ;
- Vous êtes passé par votre banque sans comparer.
Si vous cochez au moins une de ces cases, il est probable que votre contrat ne soit pas optimisé.
Bonne nouvelle : il existe aujourd’hui des solutions simples pour y remédier.
Pourquoi beaucoup d’emprunteurs paient trop cher leur assurance ?
Pour comprendre pourquoi tant d’emprunteurs surpaient leur assurance, il faut s’intéresser aux pratiques du marché.
Les contrats groupes bancaires
Dans la majorité des cas, les banques proposent leur propre assurance lors de la signature du crédit : le contrat groupe.
Ce type de contrat repose sur une mutualisation des risques. Les tarifs sont donc peu personnalisés et ne reflètent pas toujours le profil réel de l’emprunteur.
Résultat : un coût souvent plus élevé, notamment pour les profils les moins risqués.
Ce choix par défaut, bien que pratique, peut donc s’avérer pénalisant sur la durée.
Les offres alternatives
À l’inverse, les assurances individuelles permettent une tarification sur mesure.
En tenant compte de critères comme l’âge, la santé ou la profession, elles ajustent les prix au plus juste. À garanties équivalentes, elles sont généralement bien plus compétitives.
L’assurance de prêt de la Macif s’inscrit dans cette logique : elle propose une couverture personnalisée pouvant être jusqu’à 50 % moins chère que les contrats bancaires, tout en respectant les exigences des établissements prêteurs.
Combien économiser sur son assurance emprunteur ?
Souvent perçue comme un simple complément du crédit immobilier, l’assurance emprunteur pèse en réalité lourd dans le budget global. Elle constitue même le deuxième poste de dépense, juste derrière les intérêts. D’où l’importance de ne pas la choisir à la légère et de comparer les offres disponibles.
Pour mieux comprendre les enjeux, prenons un cas concret. Un couple de 32 ans, salariés, sans risque particulier, emprunte 250 000 euros sur 20 ans à un taux de 3,30 %.
Dans ce scénario, une assurance proposée par la banque représente un coût total d’environ 22 000 euros, soit près de 92 euros par mois. En face, la Garantie Emprunteur de la Macif affiche un coût de 9 718 euros, avec des mensualités d’environ 50 euros pendant 172 mois, puis plus rien ensuite.
Au final, l’écart est significatif : 12 282 euros économisés sur la durée du prêt. (2)
Concrètement, cela se traduit par au minimum 42 euros de gain chaque mois, plus de 500 euros d’économies par an, et jusqu’à 1 000 euros annuels en fin de crédit.
Autrement dit, changer d’assurance emprunteur ne relève pas du détail : c’est un levier simple et efficace pour alléger durablement ses charges et améliorer son pouvoir d’achat.
Loi Lemoine : un levier d’économies faciles
Ces économies sont aujourd’hui accessibles grâce à une évolution majeure de la réglementation.
Un choix par défaut qui peut coûter cher
La majorité des emprunteurs continuent de privilégier l’assurance de leur banque, souvent par simplicité.
Ce réflexe peut pourtant coûter cher, car il empêche de bénéficier d’offres plus compétitives disponibles sur le marché.
Une opportunité simple pour réduire la facture
Depuis la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais.
Une opportunité encore trop peu exploitée, alors qu’elle permet d’agir facilement sur le coût global du crédit, même après plusieurs années.
Comment changer d’assurance emprunteur ?
Changer d’assurance est aujourd’hui une démarche simple et encadrée.
Il suffit de choisir un nouveau contrat présentant des garanties équivalentes, puis d’adresser une demande à sa banque. Celle-ci dispose de 10 jours ouvrés pour donner sa réponse.
Si les garanties sont respectées, elle ne peut pas refuser, ni modifier les conditions du prêt.
Pour aller plus loin, la Macif accompagne ses assurés à chaque étape : de la souscription à la mise en place du contrat, les démarches sont prises en charge, ce qui simplifie considérablement le processus.
Une alternative pour réduire le coût de son assurance
Comparer son assurance emprunteur peut sembler secondaire, mais c’est en réalité un levier puissant pour améliorer son pouvoir d’achat.
La Garantie Emprunteur de la Macif offre une solution complète : un tarif compétitif, une souscription simple (en ligne ou accompagnée), un certificat d’équivalence de garanties inclus et une prise en charge des démarches auprès de la banque.
En quelques minutes, il est possible d’obtenir un devis et d’estimer les économies potentielles.
Et si vous faisiez le test ? Votre assurance actuelle vous coûte peut-être bien plus cher que vous ne l’imaginez.
- Source rapport CCSF sur l’assurance emprunteur – Janvier 2025
- Changement d'assurance sous conditions. Exemple selon profil de l’emprunteur au 01/01/2026. Pour un couple de 32 ans, chacun employé, non-fumeur et assuré à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité empruntant 250 000 € au taux de 3,30 % sur 20 ans. Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 22 000 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,73 % pour le couple). Le coût de la Garantie Emprunteur Macif s’élève à 9718 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,28 % pour le couple), soit une économie réalisée de 12 282 €.
Article sponsorisé par Securimut. La rédaction n'a pas participé à la réalisation de cet article.
