Des prix immobiliers qui ne diminuent que trop doucement, des taux d'intérêts des crédits immobiliers à leur apogée, et des normes d’emprunt toujours très contraignantes… Dans ces conditions, pas étonnant de constater que le nombre de prêts immobiliers octroyés à dégringolé de 40% en un an, selon l’Observatoire Crédit Logement CSA. Dans les plus hautes sphères de l’Etat, la situation a été jugée suffisamment alarmante pour agir. Le ministre de l’Economie et des Finances, Bruno Le Maire, a ainsi annoncé le 18 octobre le renforcement et l’extension du prêt à taux zéro (PTZ). Un mécanisme permettant d’emprunter plusieurs dizaines de milliers d’euros sans aucun intérêt.
A vrai dire, l’exécutif souffle le chaud et le froid. A compter du 1er janvier 2024, le montant maximal mobilisable par le biais du PTZ passera de 80 000 à 100 000 euros. En contrepartie, son périmètre sera réduit, et n'inclura que les logements neufs dans les zones les plus tendues (zone A, Abis et B1), et les logements à rénover dans les zones détendues (B2 et C). Mais pour que le dispositif profite à 6 millions de foyers supplémentaires, Bercy a en parallèle relevé les plafonds de revenus à respecter pour bénéficier d’un PTZ.
Jusqu’à 50% de PTZ
Selon votre revenu fiscal de référence, vous pourrez profiter d’un prêt à taux zéro représentant 20%, 40% voire 50% du total de la somme empruntée. L’opération peut ainsi vous faire économiser des dizaines de milliers d’euros, surtout en cette période où les taux pratiqués par les banques atteignent en moyenne 4,5% sur 25 ans. Plus le ménage est modeste, plus la part que représente le PTZ sera grande. Contacté par Capital, le ministère de l’Economie et des Finances a ainsi détaillé les plafonds de revenus à respecter, selon la composition de votre foyer et la zone de résidence. Pour identifier votre zonage, vous pouvez utiliser le simulateur de service-public.fr, sachant que 200 communes, rassemblant environ 4,5 millions d’habitants, ont vu leur zonage modifié en octobre.
Au 1er janvier 2024, un ménage composé de deux adultes et deux enfants devra afficher un revenu fiscal de référence inférieur à 52 500 euros s’il souhaite se faire financer son achat à 50% en zone très tendue (A et Abis), mais seulement 31 500 euros dans les zones rurales.
Un foyer composé de deux adultes devra s’assurer de disposer d’un revenu fiscal de référence inférieur à 55 500 euros s’il souhaite profiter d’un PTZ finançant 40% de son logement neuf en zone tendue, et 40 500 euros en zone B2 détendue.
Si elle parvient à prouver que son revenu fiscal de référence est inférieur à 132 300 euros, une famille nombreuse composée de deux adultes et 4 enfants pourra mobiliser un prêt à taux zéro finançant 20% de son projet immobilier. Un plafond qui tombe à 76 950 euros en zone rurale.
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