Chaque mois, le «Grand rendez-vous de l'épargne» (Capital / Radio Patrimoine) répond à vos questions dans la séquence «Vos questions, nos réponses». Nos experts – notaires, fiscalistes, conseillers patrimoniaux – vous accompagnent sur toutes vos questions d’argent. Aujourd’hui, Thierry, retraité, perçoit 1 500 euros par mois ainsi qu’une rente de 1 450 euros tous les trimestres, soit environ 480 euros par mois. Ses charges mensuelles s’élèvent à 700 euros, et il souhaite savoir combien il peut mettre de côté tout en conservant une bonne marge de sécurité.
Pour Sarah Le Gouez, secrétaire générale du Cercle de l’Epargne, la situation de Thierry est plutôt favorable pour épargner sereinement : «Il lui reste grosso modo 1 300 euros à la fin du mois, à répartir entre l’épargne et les dépenses plaisir. Il pourrait envisager d’épargner entre 500 et 700 euros par mois.» La règle d’or reste, selon elle, la diversification : «Il dispose d’une marge suffisante pour diversifier ses placements. Une part doit rester sur des supports sécurisés comme le LEP ou le Livret A, mais il peut aussi envisager une allocation plus dynamique sur le long terme.»
Une épargne suffisante pour mêler placements sécurisés et dynamiques
Cette partie plus «dynamique» de son épargne peut par exemple être constituée d'investissements sur les marchés financiers (en actions, obligations, ETF, etc.) via un compte-titres (CTO), un plan d'épargne en actions (PEA) ou via les unités de compte (UC) d'une assurance vie. En conclusion, Thierry peut se constituer une épargne régulière tout en conservant une bonne flexibilité budgétaire. Il lui est même possible de répartir son épargne entre des placements sécurisés et d'autres plus risqués, afin d'espérer davantage de rendement. Tout dépendra de son appétence au risque et des projets qu'il souhaite financer avec son épargne.
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