Entre l’élargissement du prêt à taux zéro à tout le territoire ainsi qu’aux maisons et les crédits à taux bonifiés, inférieurs aux taux du marché, les primo-accédants se posent en «grands gagnants» de la reprise immobilière, souligne le courtier Empruntis dans une étude publiée ce mercredi 12 novembre. La Banque de France indique d’ailleurs que les ménages achetant leur premier logement représentent désormais plus de la moitié des prêts accordés par les banques, alors qu'ils avaient été les principales victimes de la flambée des taux de crédit, en 2022 et 2023, en raison d’un apport souvent insuffisant.
C’est dans ce contexte que la Chambre des notaires de Paris «souhaite attirer l’attention des jeunes ménages et des primo-accédants sur les enjeux actuels de l’accession à la propriété», dans un récent communiqué. Si, comme les taux, les prix de l'immobilier ont baissé entre 2022 et 2024, ils n’en demeurent pas moins «élevés dans les grandes métropoles», soulignent les notaires. A commencer par Paris, où le prix du mètre carré s’élève à plus de 9 600 euros en ce mois de novembre, selon les données de SeLoger. Mais également à Lyon et Bordeaux, où le mètre carré vaut plus de 4 500 euros, ou encore à Lille, où il dépasse les 3 400 euros.
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S’informer sur le coût de la rénovation énergétique
Une réalité des prix qui peut pousser les jeunes ménages à demeurer locataires de leur résidence principale, tout en procédant à un premier achat dans la pierre, mais à titre d’investissement locatif. Ils doivent alors avoir bien conscience des «exigences énergétiques renforcées, qui impactent directement le budget des acheteurs», prévient la Chambre des notaires de Paris. Les passoires thermiques, ces logements très énergivores notés G, F et E sur le diagnostic de performance énergétique (DPE), sont en effet progressivement interdites de mise en location. Acheter une passoire énergétique est pourtant un bon plan pour un primo-accédant, en raison de la décote de prix par rapport à un logement mieux noté sur le DPE.
Mais si le bien est acheté à titre d’investissement locatif, il doit être rénové pour être loué, ce qui nécessite de débourser plusieurs milliers, voire dizaines de milliers d’euros. C’est pourquoi les notaires exhortent les jeunes acheteurs à s’informer sur «les DPE, le calendrier de l’interdiction de location des passoires thermiques et sur les coûts de rénovation». Ils leur prodiguent un deuxième conseil, découlant du premier, à savoir «se renseigner sur les aides disponibles pour financer les chantiers de rénovation énergétique», comme MaPrimeRénov’, l’éco-prêt à taux zéro, la TVA réduite pour certains travaux ou encore les aides des collectivités locales. Des informations importantes, même si vous achetez une passoire énergétique pour l’habiter car, sans rénovation, attention à la facture de chauffage !
Connaître précisément sa capacité d’emprunt
Une fois au fait de tout cela, les notaires recommandent aux jeunes acquéreurs d’étudier, en amont de leur recherche de logement, les frais annexes à l’acquisition, comme les honoraires d’agence, les frais dits de notaire, qui représentent 7% à 8% du prix d’achat du bien, le poids - croissant - de la taxe foncière, et les charges de copropriété. A cet égard, ils préconisent de «bien lire et comprendre les documents contractuels comme le règlement de copropriété» et les derniers procès-verbaux d’assemblée générale (AG). Une lecture qui peut sembler fastidieuse mais qui s’avère précieuse lorsqu’elle vous apprend qu’un ravalement de la façade de l’immeuble et une réfection de la toiture seront soumis au vote de l’AG dans six mois, lorsque vous serez devenu copropriétaire et que ce sera donc à vous de mettre la main à la poche !
Muni de toutes ces informations, il est alors temps d’aller voir son courtier ou sa banque pour savoir combien on peut emprunter. En visitant des biens sans connaître précisément votre capacité d’emprunt, vous risquez la désillusion en cas de coup de cœur ! Arriver muni de son plan de financement est également un gage de sérieux pour le propriétaire et l’agent immobilier, et peut vous différencier par rapport à d’autres candidats à l’achat du bien de vos rêves.
