Réforme des retraites : dans quels cas devrez-vous cotiser plus de 43 ans ?

Pour partir avec une retraite à taux plein, avant comme après la réforme, vous devrez cotiser 43 ans. Mais si vous avez commencé à travailler jeune, vous pourrez partir uniquement avant l’âge légal si vous avez travaillé 44 ans. Explications.

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Réforme des retraites : dans quels cas devrez-vous cotiser plus de 43 ans ? © luismolinero/Adobe Stock

Par Adeline Lorence, Journaliste retraite, grand âge

Publié le 12 janvier 2023 à 14h18. Mis à jour le 12 janvier 2023 à 17h25.

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Le curseur de 43 ans ne bougera pas. Lors de la présentation de la réforme des retraites, la Première ministre, Élisabeth Borne, s’est engagée à ne pas aller au-delà de 43 ans de cotisation pour avoir une retraite à taux plein. Mais ce ne sera plus à partir de la génération 1973 que cette durée sera nécessaire, mais dès celle née en 1965. Toutefois, dans le cadre du départ avant l’âge légal pour carrière longue, il faudra avoir cotisé un peu plus longtemps. Non pas pour avoir le taux plein, mais simplement pour pouvoir profiter de ce départ anticipé.

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Pour comprendre pourquoi, rappelons d’abord que le dispositif de carrière longue permet de partir à 60 ans ou 58 ans à la retraite si vous avez respectivement commencé à travailler avant 20 ans ou avant 16 ans. Pour y être éligible, vous devez répondre à des règles de durée d’assurance très précises qui varient selon votre année de naissance et l’âge à partir duquel vous avez commencé à travailler.

Comme le montre ce tableau, aujourd’hui, lorsque vous voulez partir à la retraite à 58 ans, soit 4 ans avant l’âge légal, votre durée de cotisation doit être supérieure à 43 ans, elle peut même atteindre 45 ans si vous êtes né après 1973. Pour partir à 60 ans, la durée de cotisation nécessaire est de 42 ans si vous êtes né en 1961 et grimpe progressivement pour atteindre 43 ans pour les personnes nées à partir de 1973. Ce rythme suit celui de l’allongement de la durée de cotisation pour obtenir le taux plein, mis en place par la réforme Touraine.

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Dans le cadre de la réforme, le gouvernement veut remettre à plat ce dispositif. Mécaniquement, comme l’âge légal de départ doit être repoussé de 2 ans, si vous avez commencé à travailler tôt, vous ne partirez plus à 60 ans mais à 62 ans. Pour bénéficier de ce départ anticipé, il faudra toujours valider 5 trimestres avant la fin des 20 ans. Ensuite, le deuxième seuil pour ceux qui auront commencé à travailler avant 16 ans sera aussi maintenu et il sera toujours possible de partir à la retraite à 58 ans, à condition d’avoir cotisé la durée d’assurance requise plus un an, soit 44 ans.

La réforme des retraites crée un palier intermédiaire si vous avez commencé à travailler entre 16 et 18 ans. Vous pourrez partir à la retraite dès 60 ans, là aussi à condition d'avoir cotisé la durée d’assurance requise plus un an. Pour comprendre ces changements, voici dans le détail les conditions nécessaires pour partir à la retraite à 58 ans et à 60 ans, en fonction de votre début de carrière.

Comme le montre le tableau, si vous avez commencé à travailler avant 16 ans, la génération née à partir de 1965 devra avoir cotisé 44 ans pour prendre sa retraite. C’est un an de plus que pour un départ à l’âge légal de la retraite. Mais si l’on compare avec le dispositif existant, la durée de cotisation nécessaire sera inférieure après la réforme. Elle baisse d’un an pour ceux nés entre le 1er janvier et le 31 août 1961. L’écart passe ensuite à moins de quatre trimestres jusqu’à la génération née en 1973, en raison de l’accélération de la réforme Touraine, souhaitée par l’exécutif.

Si vous avez commencé à travailler avant 18 ans, mais après 16 ans, vous pourrez partir à la retraite dès 60 ans, là encore sous réserve d’avoir cotisé la durée d’assurance requise majorée d’une année. Pour comprendre les évolutions, comparons les changements prévus par la réforme des retraites avec ce qui existe aujourd’hui si vous avez travaillé 5 trimestres avant la fin de l’année de vos 20 ans.

Contrairement à aujourd’hui, si vous avez commencé à travailler entre 16 et 18 ans, pour partir plus tôt à la retraite, il ne faudra pas avoir cotisé 43 ans à partir de la génération née en 1973 mais 44 ans, dès la génération née en 1965. Ce nouveau seuil permet donc de partir 4 ans avant l’âge légal de départ à la retraite, ce qui était possible auparavant uniquement si vous aviez commencé à travailler avant 16 ans.

Mais pour avoir cette possibilité, vous devrez cotiser en moyenne une année de plus qu’aujourd’hui. C’est par ce dispositif que le gouvernement remplace les conditions de validation de trimestres (5 ou 4 en fonction de votre mois de naissance) pour ceux qui ont commencé à travailler avant 18 ans. C’est donc du donnant-donnant. Oui, si vous êtes entré jeune sur le marché du travail, vous pourrez partir avant l’âge légal. Mais pour bénéficier de ce dispositif, il faudra en moyenne travailler un an de plus.

Dans les semaines à venir, nous continuerons à vous informer et à décrypter les avancées de la réforme des retraites.

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