Immobilier : cette protection méconnue peut vous éviter une grosse perte à la revente

Si, après deux ans de baisse, les prix des logements anciens se stabilisent depuis janvier à l’échelle nationale, ils continuent toutefois de chuter dans de grandes métropoles. Précisément là où ils avaient flambé au cours de la dernière décennie, comme à Nantes et Bordeaux. Le risque de moins-value est donc bien réel pour les ménages qui avaient acheté au prix fort il y a une dizaine d’années et qui sont contraints de revendre aujourd’hui. Un risque contre lequel il est possible de se prémunir au moyen d’un dispositif relativement peu connu : la garantie revente.

Facultative, cette assurance peut être souscrite au moment de l’acquisition d’un bien, auprès d’un agent immobilier. «Il n’est pas possible de contracter une garantie revente pour un achat sur Leboncoin, entre particuliers. Cela doit se faire par l’intermédiaire d’un agent immobilier, qui certifiera la valeur du bien», explique à Capital Christel Caterino, responsable du pôle immobilier chez Nousassurons. Ce courtier en assurances a développé une garantie revente, commercialisée depuis le début de l'année par le réseau d’agences immobilières L’Adresse. Ce dernier cherche en effet à «rassurer les investisseurs locatifs, qui commencent à revenir sur le marché», après deux ans et demi de crise immobilière.

Immobilier : cette protection méconnue peut vous éviter une grosse perte à la revente

La garantie revente est payée lors de l’achat

Mais la garantie revente, réservée aux personnes physiques et aux sociétés civiles immobilières familiales, vaut également pour les acquéreurs de résidences principales et secondaires. Comment fonctionne-t-elle ? Prenons l’exemple d’un couple, Louise et Arthur, qui achète un appartement au prix de 200 000 euros. S’y ajoutent 10 000 euros d’honoraires d’agence, 10 000 euros de frais de notaire et 10 000 euros de travaux. La garantie revente s’applique à toutes ces dépenses mais prend en charge le coût des travaux à hauteur de seulement 50%.

La somme qui fait l’objet de la garantie revente s’élève donc à 225 000 euros dans notre exemple. Elle couvre une moins-value de 20% du total de l’opération, soit 45 000 euros ici, dans la limite d’un plafond de 30 000 ou de 50 000 euros, selon l’option choisie par l’acquéreur. La première option lui coûtera quelque 600 euros, la seconde, environ 800 euros. Un prix acquitté en une seule fois lors de la signature de l’acte d’achat authentique.

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Une cession imprévue

Trois ans plus tard, Louise et Arthur divorcent et décident de revendre leur bien pour s’installer chacun de son côté. La flambée des taux de crédit est passée par là, si bien qu’aucun acquéreur potentiel n’est en mesure de leur proposer plus de 215 000 euros, soit une moins-value de 10 000 euros par rapport au coût total de leur achat. La garantie revente entre alors en jeu, l’assureur versant cette différence de 10 000 euros à Louise et Arthur.

«Il doit s’agir d’une revente imprévue, subie», souligne Christel Caterino. Comme dans le cas d’un divorce, donc, ou bien d’une dissolution de Pacs, de décès accidentel, de licenciement économique, ou encore de naissance multiple. Un jeune couple qui vient d’acheter un deux pièces et découvre ensuite qu’il attend des triplés, ce qui nécessite de revendre le bien pour en acheter un plus grand, pourra faire jouer la garantie revente. Idem pour des propriétaires qui verraient une ligne de train, une autoroute ou un cimetière se construire à proximité immédiate de leur bien, le dévalorisant forcément.

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Une revente dans les sept ans

Une revente pour cause de mutation professionnelle est également prise en charge par cette garantie, à condition que la distance entre le nouveau lieu de travail et le domicile excède 50 kilomètres. Autre condition pour bénéficier de la garantie revente, la cession du bien doit intervenir dans les sept ans suivant son achat. Ce qui correspond à la durée moyenne de conservation d’un crédit, explique L’Adresse. «Ou d’un mariage», sourit Christel Caterino.